Bảo hiểm khoản vay là gì? Những lợi ích khi mua bảo hiểm khoản vay

Khi khách hàng đi vay tiền nhưng lại lo lắng về những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai như tử vong, thương tật,… làm mất khả năng thanh toán, việc sở hữu bảo hiểm khoản vay là điều vô cùng cần thiết. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì? Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện nào đối với loại hình bảo hiểm này? Tất cả sẽ được giải đáp qua bài viết vay333.net sau.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay gói bảo hiểm được áp dụng đối với khách hàng có khoản đi vay, đảm bảo rằng dù với bất cứ trường hợp không may nào xảy ra như tử vong, thương tật vĩnh viễn, số tiền vay vẫn sẽ được chi trả. Gói bảo hiểm này phù hợp để sử dụng khi khách hàng đi vay tín chấp tại các ngân hàng.

Bảo hiểm khoản vay sẽ được xác định dựa trên thông tin từng khoản vay của khách hàng cũng như những quy định tại ngân hàng mà bạn đi vay. Những khoản vay sẽ bao gồm vay thế chấp, vay nhanh trong ngày, vay tiêu dbảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nađược ùng hoặc một số khoản vay ngắn hạn khác. Được triển khai ở các đơn vị bảo hiểm có mặt trong bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm Việt Nam.

Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?

Dưới đây là những tiêu chí được đặt ra cho khách hàng đăng ký mua bảo hiểm vay tiền.

• Những khách hàng có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có khả năng chịu trách nhiệm trước pháp luật.
• Áp dụng đối với các khoản vay từ 10 triệu VNĐ đến 500 triệu VNĐ.
• Khoản vay cần phải được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hợp pháp đồng ý giải ngân.
• Người đi vay vốn phải tuân thủ đầy đủ theo những quy định được ngân hàng và pháp luật đề ra.

Vay thế chấp có mua bảo hiểm khoản vay không?

Mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp có nghĩa là khi tài sản thế chấp rơi vào trường hợp bị mất giá trị, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thẩm định và sau đó chi trả khoản tiền vay cho ngân hàng. Tuy nhiên, thông thường, người đi vay sẽ không mua bảo hiểm cho các khoản vay thế chấp mà chỉ mua bảo hiểm hiểm cháy nổ.

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay

Vậy những lợi ích mà khách hàng có thể nhận được khi tham gia hình thức bảo hiểm phi nhân thọ này là:

• Bảo hiểm khoản vay là một giải pháp được đánh giá là tối ưu nhất dành cho các ngân hàng, dùng để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Lúc này, những doanh nghiệp bảo hiểm có thể hỗ trợ để thanh toán cho khoản vay.
• Bảo hiểm khoản vay còn là một giải pháp cần thiết đối với những người đi vay vốn. Trong những tình huống không may, khách hàng bị mất đi khả năng thanh toán tiền nợ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thẩm định tài khoản vay và sau đó chi trả tiền nợ được bảo hiểm.

Chính bởi những lợi ích đó, hình thức bảo hiểm khoản vay rất được khuyến khích tại các ngân hàng. Khi bạn mua bảo hiểm dành cho khoản vay, điểm tín dụng của bạn trong ngân hàng đó cũng sẽ tăng lên, từ đó bạn có thể dễ dàng làm hồ sơ vay vốn hơn. Hình thức này được triển khai ở các đơn vị lớn như bảo hiểm Ichi Life, bảo hiểm Prudential,…

Cách tính phí bảo hiểm khoản vay

Vậy làm sao để tính phí bảo hiểm khoản vay? Hiện nay, khi khách hàng mua bảo hiểm vay tiền thì phí bảo hiểm dành cho khoản vay sẽ dao động từ 3% đến 6%, tùy thuộc vào những chính sách của các ngân hàng. Tiền phí bảo hiểm sẽ được tính theo công thức là số tiền vay * % phí bảo hiểm.

Cách thức để các ngân hàng thu tiền bảo hiểm cũng sẽ có sự khác biệt. Tại một số ngân hàng, nếu bạn mua bảo hiểm khoản vay thì ngân hàng đó sẽ trực tiếp trừ tiền vào khoản nợ. Như vậy, nếu bạn vay 100 triệu VNĐ và số tiền phí bảo hiểm là 5 triệu VNĐ thì khi giải ngân, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền là 95 triệu VNĐ. Tại những ngân hàng khác, số tiền bảo hiểm sẽ được cộng trực tiếp vào khoản vay, điều này có nghĩa là nếu bạn vay 100 triệu VNĐ, số tiền nợ của bạn sẽ là 105 triệu VNĐ (5 triệu VNĐ tiền bảo hiểm), mặt khác ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân đầy đủ 100 triệu VNĐ.

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không cũng là thắc mắc của rất nhiều người khi đi vay. Hiện nay, theo như quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam, bảo hiểm cho các khoản vay là số tiền phí không bắt buộc khi khách hàng đi vay tiền. Như vậy, việc bạn có mua bảo hiểm khoản vay hay không sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào quyết định của khách hàng. Nhìn chung, trên thực tế, bảo hiểm khoản vay hoàn toàn là thỏa thuận một cách tự nguyện giữa người đi vay và tổ chức tín dụng cung cấp khoản vay.

Tuy vậy, khi khách hàng đăng ký mua bảo hiểm khoản vay thì sẽ được nhận về rất nhiều lợi ích, hồ sơ vay của bạn cũng sẽ mang điểm tín dụng cao. Khi thẩm định, nhân viên của ngân hàng sẽ dựa trên điểm tín dụng này và đánh giá cao hồ sơ của bạn. Nói cách khác, tham gia vào bảo hiểm khoản vay chính là một sự khẳng định về trách nhiệm của người đi vay đối với ngân hàng mà mình hiện đang vay vốn.

Bảo hiểm khoản vay cần phải đóng là bao nhiêu?

Số tiền phí bảo hiểm khoản vay sẽ được thỏa thuận giữa bên vay tiền và ngân hàng, quyết định sẽ được dựa trên những thông tin mà doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Các thông tin này phải phù hợp với thực tế và được chấp thuận bởi các bên.

Nếu khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm khoản vay thì hãy đưa ra yêu cầu với bên ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay vốn để được hỗ trợ. Những đơn vị này sẽ trực tiếp làm việc với doanh nghiệp bảo hiểm để cung cấp gói sản phẩm bảo hiểm tốt nhất.

• Ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào khoản vay được giải ngân cho khách hàng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ được nhận số tiền vay đã trừ đi phí bảo hiểm.
• Ngân hàng sẽ cộng dồn số tiền vay cùng với tiền phí bảo hiểm. Như vậy, khi thanh toán, bạn sẽ phải trả số tiền nợ và số tiền bảo hiểm của khoản vay.

Tiền phí bảo hiểm mà khách hàng phải đóng sẽ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm. Khi khách hàng mua bảo hiểm tiền vay tín chấp, tỷ lệ phí bảo hiểm cần đóng thường sẽ rơi vào khoảng từ 5% đến 6% của khoản vay. Chỉ cần bỏ ra một khoản tiền phí tương đối thấp, bạn sẽ an tâm hơn với những trường hợp không may xảy ra rủi ro thanh toán trong tương lai.

Bài viết trên là những thông tin liên quan đến khái niệm bảo hiểm khoản vay là gì. Thông qua đó, có thể thấy rằng đây chính là giải pháp tối ưu dành cho cả tổ chức cho vay lẫn người đi vay, bảo vệ quyền lợi 2 bên trong trường hợp xảy ra sự cố ngoài ý muốn. Truy cập Vay333 để tham khảo thêm thông tin về các gói bảo hiểm thiết thực như bảo hiểm 1 lần.

Nguyễn Thành Phúc

Mình là Nguyễn Thành Phúc, hiện đang là CEO & Co-Founder của VAY333. Trong blog của mình chia sẻ các kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đúc kết từ hơn 10 năm hoạt động tại các công ty tài chính lớn của Việt Nam. Hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc.