Top 5+ Vay Theo Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Thấp 2021

Tin vui cho những khách hàng đã từng mua bảo hiểm nhân thọ đây, giờ đây bạn có thể dùng chính hợp đồng bảo hiểm này để vay vốn nhằm giải quyết nhu cầu tiền mặt cấp bách. Với thủ tục đơn giản, lại không yêu cầu thế chấp tài sản, vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ đang thu hút rất nhiều người.

Menu

Vay tiền bằng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là gì?

Vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Theo đó, người đi vay không cần phải sử dụng tài sản của mình để thế chấp. Thay vào đó tổ chức cho vay sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm mà bên vay cung cấp. Trong đó, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã được ký kết tối thiểu từ 6 tháng trở lên.

Tại sao có thể vay tiền online bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Bạn có thắc mắc tại sao chỉ cần dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có thể vay tiền mà không cần tài sản bảo đảm không? Vì hợp đồng bảo hiểm cũng chính là một sự bảo đảm tài chính cho khoản vay rồi. Do đó hạn mức vay, lãi suất vay cũng như thời hạn vay sẽ được xét trên giá trị của hợp đồng. Khi phí đóng bảo hiểm định kỳ càng cao thì hạn mức vay được duyệt cũng càng lớn.

Do đó hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ này phù hợp với những khách hàng đang làm những công việc tự do (freelancer) hoặc thời gian công tác tại đơn vị hiện tại chưa đáp ứng điều kiện các khoản vay tín chấp khác.

Ưu điểm khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Ưu điểm vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Ưu điểm vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Tiện lợi

Đối với hình thức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể hiểu nôm na rằng hợp đồng bảo hiểm chính là một loại tài sản để bảo đảm cho khoản vay đó. Tuy nhiên, hình thức này lại không giống vay thế chấp vì người đi vay vẫn được hưởng đầy đủ những quyền lợi theo các điều khoản mà công ty bảo hiểm quy định. Như vậy có thể thấy rằng hình thức vay này không chỉ an toàn về vốn cho các công ty tài chính mà còn tiện lợi cho khách hàng.

Hạn mức cao

So với các hình thức vay tín chấp khác thì vay bằng bảo hiểm nhân thọ có hạn mức cực cao, có thể gấp 100 lần mức phí đóng bảo hiểm mỗi tháng.

Thời gian vay linh hoạt

Thông thường, thời gian vay có thể kéo dài từ 06 đến 36 tháng. Với thời gian vay linh hoạt như vậy, người đi vay cũng giảm bớt áp lực trả nợ hơn.

Thời gian giải ngân nhanh

Chỉ 48 tiếng làm việc kể từ khi hồ sơ vay được nhận, bạn sẽ được giải ngân ngay.

Lãi suất ưu đãi hơn

Do khách hàng đã sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nên hình thức này giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tài chính hơn so với các hình thức vay tín chấp khác. Mà rủi ro được hạn chế thì đồng nghĩa với việc lãi suất vay cũng thấp.

Hình thức thanh toán đa dạng

Khách hàng có thể lựa chọn một trong các hình thức thanh toán như lãi và gốc được trả góp hàng tháng hoặc lãi trả hàng tháng + gốc trả cuối kỳ. Ngoài ra, hầu như các ngân hàng hay các công ty tài chính đều hỗ trợ đa dạng phương thức thanh toán, vì vậy khách hàng có thể chuyển khoản bằng internet banking hoặc trừ tự động từ tài khoản thanh toán.

Loại hợp đồng nhân thọ nào khách hàng có thể sử dụng để vay

Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp trên toàn quốc như:

  • Manulife
  • AIA
  • Prudential
  • Bảo Việt
  • Cathay
  • ….

Loại hợp đồng nào được chấp thuận sẽ tùy vào công ty tài chính các bạn lựa chọn. Hợp đồng bảo hiểm dùng làm cơ sở Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực từ 06 tháng trở lên.

Điều kiện vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Đối tượng có thể vay bằng bảo hiểm nhân thọ
Đối tượng có thể vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Chỉ cần khách hàng đáp ứng được những chỉ tiêu sau là đã có thể đăng ký vay tiền theo hình thức vay tín chấp này:

  • Có quốc tịch Việt Nam;
  • Độ tuổi từ 20-60 tuổi (có thể thay đổi theo quy định của từng tổ chức tín dụng);
  • Đang sở hữu hợp đồng BHNT có hiệu lực từ 12 tháng trở lên;
  • Phí đóng bảo hiểm tối thiểu là 2 triệu đồng/ năm (có thể thay đổi theo quy định của từng tổ chức tín dụng).

Lãi suất và cách tính tiền lãi khi vay tiền theo hợp đồng nhân thọ

Lãi suất vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay bao nhiêu?
Lãi suất vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay bao nhiêu?

Lãi suất vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng cũng như giá trị của hợp đồng bảo hiểm. Đối với khách hàng cung cấp được biên lai thanh toán phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất, lãi suất thường là 1.66%/tháng. Còn nếu khách hàng chỉ có thể cung cấp biên lai trong 3 tháng gần nhất thì lãi suất áp dụng là 2.17%/tháng. Bên cạnh đó, các ngân hàng/ tổ chức tín dụng cũng căn cứ vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm để quyết định tỷ lệ lãi suất phù hợp nhất.

Thủ tục, hồ sơ khi vay tín chấp theo BHNT

  • Hồ sơ pháp lý: CMND/ CCCD, hộ khẩu/ KT3 hoặc các giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp khác;
  • Bản gốc và bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có công chứng;
  • Biên lai thanh toán phí bảo hiểm định kỳ trong 3 tháng/ 6 tháng gần nhất. Đối với trường hợp khách hàng đã làm mất biên lai, có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để xin giấy xác nhận đã đóng phí bảo hiểm.
1
Senmo | 1 triệu - 15 triệu

Chỉ cần CMND/thẻ CCCD

Lãi suất 18.25%/năm

Duyệt tự động

2
Robocash | 1 - 10 triệu

0% lãi suất vay lần đầu

Giải ngân 15 phút khi được duyệt

Vay online trên website/app

3
ATM Online | 3 - 10 triệu

0% lãi suất trong 14 ngày

Trả góp trong 3 tháng

Từ 23-55 tuổi

4
MoneyCat | 500k - 10 triệu

Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút

Duyệt Hồ Sơ Tức Thì

0% lãi suất vay lần đầu

Top 5 công ty tài chính hỗ trợ vay tiền online theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thủ tục đơn giản

Mirae Asset Finance (Maf)

Vay nhanh bằng hợp đồng bảo hiểm tại Mirae Asset
Vay nhanh bằng hợp đồng bảo hiểm tại Mirae Asset

Thông tin gói vay

  • Hạn mức giải ngân khi vay tiền theo hợp đồng nhân thọ tại Maf lên đến 100 triệu đồng;
  • Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 2.92%/tháng;
  • Công ty có hỗ trợ khách hàng công cụ tính lãi miễn phí để người đi vay có thể chủ động theo dõi khoản vay của mình;
  • Không thu tiền làm hồ sơ, phí tư vấn;
  • Thời gian giải ngân chỉ mất 2-3 ngày
  • Thời gian vay từ 06-36 tháng.

Điều kiện vay

  • Người Việt Nam đang trong độ tuổi 20-60 tuổi;
  • Đang cư trú tại khu vực có văn phòng đại diện của Mirae Asset Finance;
  • Người đi vay là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;
  • Phí đóng bảo hiểm hàng năm tối thiểu 2 triệu đồng.

Tima

Muốn vay tiền nhanh, hãy mang hợp đồng bảo hiểm đến Tima
Muốn vay tiền nhanh, hãy mang hợp đồng bảo hiểm đến Tima

Thông tin gói vay

  • Hạn mức vay cực cao, có thể được giải ngân đến 70-100 triệu đồng, tương đương gấp 100 lần phí bảo hiểm mỗi tháng;
  • Giải ngân trong ngày, tiền được chuyển về tài khoản ngân hàng hoặc qua Viettel Post;
  • Đã có 95-97% hồ sơ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ được duyệt thành công;
  • Thời hạn vay linh hoạt, tối thiểu 06 tháng và có thể lên đến 03 năm;
  • Lãi suất ưu đãi so với thị trường, chỉ khoảng 1.5%/tháng;
  • Được phép thanh toán trước hạn.

Điều kiện vay

  • Độ tuổi: đối với khách hàng nữ, 22-55 tuổi; đối với khách hàng nam: 22-60 tuổi;
  • Hợp đồng BHNT đã được ký kết trên 12 tháng;
  • Phí bảo hiểm hàng năm ít nhất là 3 triệu đồng;
  • Cung cấp hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong vòng 06 tháng gần đây;
  • Không có nợ cần chú ý trên hệ thống CIC.

FE Credit

Thông tin gói vay

  • Không yêu cầu tài sản thế chấp;
  • Không thực hiện thẩm định tận nơi hay gọi điện thoại cho người thân, công ty;
  • Hạn mức vay dao động từ 10-70 triệu đồng;
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 06-36 tháng;
  • Lãi suất vay từ 1.67%-2.17%/tháng;
  • Giải ngân ngay trong ngày.
FE Credit giải ngân nhanh gọn, chỉ cần hợp đồng BHNT
FE Credit giải ngân nhanh gọn, chỉ cần hợp đồng BHNT

Điều kiện vay

  • Người Việt Nam đang trong độ tuổi từ 20-60 tuổi;
  • Người vay là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực ít nhất là 06 tháng;
  • Phí bảo hiểm thường niên ít nhất là 2 triệu đồng.

SHB Finance

Thông tin gói vay

  • Hạn mức vay tối đa có thể đạt đến 50 triệu đồng;
  • Thời hạn vay linh hoạt, tối thiểu 06 tháng và có thể lên đến 03 năm;
  • Lãi suất ưu đãi so với các công ty tài chính khác, chỉ khoảng 2.07%/tháng;
  • Không phát sinh phí tư vấn hay phí làm hồ sơ;
  • Thủ tục đơn giản: chỉ cần chụp ảnh các loại giấy tờ cần thiết;
  • Không cần tài sản thế chấp.

Điều kiện vay

  • Độ tuổi: đối với khách hàng nữ, 22-59 tuổi; đối với khách hàng nam: 22-60 tuổi;
  • Người Việt Nam đang cư trú và làm việc tại khu vực mà SHB Finance hoạt động;
  • Người vay là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trên 1 năm;
  • Phí bảo hiểm hàng năm tối thiểu là 1-3 triệu đồng.

Prudential Finance

Được biết đến là một trong những tập đoàn tài chính bậc nhất của thế giới với số lượng khách hàng vay tính đến nay đã lên đến con số chục triệu. Thị trường hoạt động đầu tiên là tại Việt Nam, Prudential đã giải quyết nhu cầu vốn cho hàng triệu người dân Việt Nam và xây dựng một thương hiệu vững chắc trên thị trường tài chính. Với sản phẩm vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm cho vay mũi nhọn của đơn vị.

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm lên đến 300 triệu tại Prudential Finance
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm lên đến 300 triệu tại Prudential Finance

Thông tin gói vay

  • Hạn mức vay có thể lên đến 300 triệu đồng, tương đương 10 phí đóng bảo hiểm hàng năm;
  • Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản;
  • Không yêu cầu tài sản thế chấp;
  • Không cần khách hàng chứng minh thu nhập;
  • Có thể vay đến 48 tháng, tức 4 năm;
  • Nhận tiền ngay trong ngày để giải quyết các vấn đề cấp bách;
  • Giải ngân nhanh chóng, có thể nhận tiền trong ngày.

Điều kiện vay

  • Khách hàng từ 20 tuổi và không quá 59 tuổi;
  • Người đi vay là người có tên trên hợp đồng bảo hiểm ở bên mua;
  • Thời hạn hợp đồng BHNT đã trên 1 năm;
  • Mức phí đóng bảo hiểm thường niên tối thiểu là 3.000.000 đồng;
  • Không có lịch sử nợ xấu trên CIC.

Có nên vay bằng bảo hiểm nhân thọ không?

Do vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn tín chấp còn khá mới, chưa quá phổ biến như vay tín chấp theo lương nên vẫn có không ít người e ngại “có nên vay bằng tiền theo bảo hiểm nhân thọ không”. Dưới đây là những lý do bạn nên chọn hình thức vay này khi cần tiền gấp:

  • Sản phẩm phù hợp với những người kinh doanh, buôn bán, không thể chứng minh được thu nhập để có thể vay theo lương;
  • Quy trình, thủ tục vay đơn giản, tiện lợi;
  • Thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, không yêu cầu thế chấp tài sản hay xác minh thông qua người tham chiếu;
  • Hạn mức vay được đánh giá trên phí đóng bảo hiểm định kỳ (thường niên hay hàng quý) nên cơ hội giải ngân có thể lên đến vài trăm triệu. So với vay tiền theo lương thì vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giải quyết được nhu cầu tài chính lớn hơn;
  • Có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào mà không chịu phí phạt như vay thế chấp.

Những câu hỏi thường gặp đối với hình thức vay qua bảo hiểm nhân thọ

Giải đáp những thắc mắc về sản phẩm vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ 
Giải đáp những thắc mắc về sản phẩm vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Sử dụng bảo hiểm nhân thọ được sang tên thì có vay được không?

Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được sang tên phải đảm bảo đáp ứng được những điều kiện sau:

  • Thời gian sang tên tính đến khi làm hồ sơ vay tối thiểu là 1 năm;
  • Thủ tục sang tên đã được công ty bảo hiểm xác nhận để chứng minh người sở hữu hợp pháp, hợp lệ;
  • Kể từ khi sang tên, vẫn được thanh toán phí định kỳ đúng hạn và đầy đủ trong 6 tháng gần nhất.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ có thu phí gì không?

Hiện nay các công ty tài chính luôn tạo điều kiện để ai cũng có thể tiếp cận khoản vay với thủ tục nhanh chóng. Do đó thường không thu bất kỳ mức phí nào trong khi làm hồ sơ và đối với khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng không phải là ngoại lệ. Nhưng nếu bạn được yêu cầu thanh toán khoản phí, tốt nhất nên gọi điện lên hotline của đơn vị cho vay để xác thực vấn đề này trước khi trả phí.

Bị mất hóa đơn đóng bảo hiểm thì có vay được không?

Vì trong điều kiện vay của hầu hết các công ty tài chính đều yêu cầu hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong 3 hoặc 6 tháng gần nhất. Nếu bạn có nhu cầu vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ nhưng lại không đạt được điều kiện này thì cũng đừng lo lắng. Hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để yêu cầu truy xuất lại hóa đơn hoặc xác nhận đã thanh toán phí để được vay vốn.

Thời gian phê duyệt hồ sơ trong bao lâu?

Nhiều khách hàng rất quan tâm đến yếu tố thời gian do đang cần tiền gấp như thanh toán tiền viện phí, thanh toán nợ, đóng tiền học cho con… So với hình thức vay thế chấp thì vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn không phải chờ đợi quá lâu đâu. Thời gian phê duyệt tối đa là 48 giờ đồng hồ. Một số công ty tài chính còn đẩy mạnh quy trình để có thể giải ngân trong ngày cho khách hàng.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý những gì?

  • Chỉ người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm mới có thể vay được, các công ty tài chính không chấp nhận trường hợp ủy quyền;
  • Nếu đã từng đăng ký hồ sơ vay tín chấp mà bị từ chối thì phải đợi một khoảng thời gian, tối thiểu là 4 tháng mới có thể làm hồ sơ đăng ký vay vốn lại.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Trên đây cũng là gợi ý những đơn vị tài chính đang triển khai gói vay tín chấp này uy tín nhất trên thị trường, bạn có thể tham khảo.

Rate this post

Mình là Nguyễn Thành Phúc, hiện đang là CEO & Co-Founder của VAY333. Trong blog của mình chia sẻ các kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đúc kết từ hơn 10 năm hoạt động tại các công ty tài chính lớn của Việt Nam. Hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Chuyển lên trên