Hiện nay có đang có rất nhiều người tin tưởng và lựa chọn bảo hiểm phi nhân thọ tại các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu. Tuy nhiên không phải ai cũng biết bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Vậy nên trong bài viết hôm nay chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn đọc đầy đủ thông tin liên quan đến BHPNT, mời quý vị và các bạn cùng đón đọc!
Menu
Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Có rất nhiều thắc mắc không biết bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Tên tiếng anh của loại bảo hiểm này là Non-life insurance. Đây là một loại hình bảo hiểm dành cho người và tài sản. Các rủi ro được bảo hiểm rất đa dạng gồm có: sinh mạng, sức khỏe, tài sản như bảo hiểm ô tô, trách nhiệm dân sự, thương tật, tử vong, tai nạn … Có thể coi bảo hiểm phi nhân thọ chính là một công cụ hữu ích giúp bạn hạn chế được tối đa hậu quả của các rủi ro gây ra có thể xảy đến bất kỳ lúc nào trong cuộc sống thường ngày.
Sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Dưới đây là 8 điểm khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ để bạn có cái nhìn tổng quan nhất về 2 hình thức bảo hiểm này, cụ thể như sau:
Về mặt tính chất – Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính chất bảo vệ rủi ro vừa mang tính tiết kiệm, tích lũy. Bảo hiểm phi nhân thọ thì thiên về bảo vệ các rủi ro hơn.
Về khoản tích lũy – Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có được tích lũy và được trả tiền đáo hạn hợp đồng và còn được hưởng thêm lãi suất, lãi chia. Còn người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ sẽ không được tích lũy và phí đóng cũng không hoàn lại.
Nguyên tắc bồi thường – Bảo hiểm nhân thọ sẽ áp dụng nguyên tắc bồi thường “ khoán ”. Số tiền được bồi thường sẽ rất lớn đối với những trường hợp bị tử vong hoặc tai nạn. Còn bảo hiểm phi nhân thọ sẽ sử dụng thế quyền theo nguyên tắc đóng góp. Số tiền chi trả bảo hiểm sẽ có định mức nhất định. Và trường hợp tử vong khoản bồi thường bảo hiểm cũng ít.
Phạm vi bảo vệ – Bảo hiểm nhân thọ sẽ chỉ bảo vệ con người về các vấn đề như: chi trả cho chủ thể mắc các bệnh hiểm nghèo hoặc bệnh tình nghiêm trọng, thương tật, tử vong, tai nạn., trợ cấp các khoản chi phí nằm viện, phẫu thuật và cấp cứu. Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bảo vệ cả người và tài sản gồm cả trách nhiệm dân sự về các vấn đề: bệnh tật, khám bệnh ngoại trú, bảo lãnh viện phí, tử vong nhưng chi trả sẽ ít hơn bảo hiểm nhân thọ.
Thời gian hợp đồng – Đối với bảo hiểm nhân thọ dao động từ 10 đến 20 năm thậm chí là trọn đời. Còn bảo hiểm phi nhân thọ sẽ ngắn hạn hơn khoảng 1 đến 2 năm thậm chí là ngắn hơn.
Thời gian đóng phí – Định kỳ đóng phí bảo hiểm nhân thọ thường sẽ theo tháng, quý, năm, 6 tháng. Về thời gian đóng phí theo 3 kiểu: đóng 1 lần, đóng phí ngắn 5 hoặc 10 năm hoặc đóng theo thời hạn hợp đồng. Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ chỉ đóng 1 lần duy nhất sau khi 2 bên thống nhất ký kết hợp đồng. Nếu tái hợp đồng thì khách hàng sẽ đóng phí cho những năm kế tiếp.
Yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm – Yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ là: tuổi tác, sức khỏe, định kỳ đóng phí và cả số tiền bảo hiểm. Còn đối với bảo hiểm phi nhân thọ sẽ là: xác suất rủi ro, cũng bao gồm cả số tiền bảo hiểm, đối tượng được bảo hiểm có giá trị ra sao.
Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ
Khi đã hiểu được khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ chúng ta cần tìm hiểu xem loại bảo hiểm này có điểm gì đặc trưng.
- Thời hạn hợp đồng thường kéo dài khoảng 1 năm thậm chí là ngắn hơn.
- Hợp đồng BHPNT sẽ chỉ bồi thường và chấp nhận chi trả tiền bảo hiểm khi rủi ro đã được xác lập và phải xảy ra trong thời gian mà hợp đồng vẫn còn hiệu lực.
- Phí BHPNT sẽ được tính theo thời hạn của bảo hiểm thường sẽ tính theo từng năm và từng chuyến. Ở những năm tiếp theo phí bảo hiểm sẽ có sự thay đổi hơn nữa loại phí này còn phụ thuộc vào mức độ rủi ro. Giả sử nếu trong trường hợp cùng 1 chuyến du lịch 2 ngày nhưng 1 trong 2 đường đi tới điểm du lịch có mức độ rủi ro cao hơn chắc chắn phí bảo hiểm cũng sẽ cao hơn.
- Các nghiệp vụ ngoại lệ như bảo hiểm con người phi nhân thọ ra những nghiệp vụ còn lại như: trách nhiệm dân sự giữa bên bảo hiểm, khách hàng và bên thứ 3 có liên quan đến những rủi ro thì đều có quyền lợi, trách nhiệm bồi thường thiệt hại.
Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ
Dưới đây là một số loại hình bảo hiểm phi nhân thọ:
Bảo hiểm tài sản
Đối tượng được bảo hiểm gồm: nhà cửa, máy móc, hàng hóa, nguyên vật liệu, văn phòng, tiền mặt, kim loại quý hiếm… Bảo hiểm tài sản là sản phẩm mà cty bảo hiểm áp dụng cho những trường hợp chưa có trong các loại hình khác. Nếu trong bản hợp đồng BH rủi ro mà tài sản không nằm trong đối tượng được bảo hiểm sẽ được ghi tại phần loại trừ.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ bồi thường các tổn thất mà người được bảo hiểm gây ra cho bên thứ 3 theo đúng quy định của pháp luật. Các loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự bao gồm:
- BHTNDS chủ xe cơ giới sẽ có trách nhiệm với hàng hóa và các hàng khách trên xe.
- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
- BH trách nhiệm pháp lý của nhà vận chuyển đối với ngành hàng không dân dụng.
- BH trách nhiệm dân sự chủ tàu.
Bảo hiểm con người phi nhân thọ
Đây là loại bảo hiểm con người sẽ bồi thường những tổn thất về tài chính có liên quan đến người được bảo hiểm. Nó bao gồm các loại hình:
- Bảo hiểm tử kỳ chết vì gặp tai nạn.
- Bảo hiểm cho chi phí phẫu thuật
- Tai nạn học sinh, tai nạn lao động.
- Bảo hiểm chăm sóc y tế.
- Bảo hiểm du lịch…
Lợi ích
Người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ sẽ được hưởng một số lợi ích thiết thực nhất cụ thể là:
- Giảm thiểu tối đa các rủi ro không may xảy ra trong cuộc sống.
- Mang lại cảm giác an toàn tuyệt đối cho người tham gia bảo hiểm.
- Tạo thêm môi trường làm việc cho người lao động.
- Góp phần làm làm tăng doanh thu cho ngân sách nước nhà.
- Đồng thời tạo ra một kênh huy động vốn lớn.
Bên cạnh những quyền lợi chung mà người tham gia bảo hiểm được hưởng thì mỗi gói sản phẩm BHPNT đều có những quyền lợi đặc biệt cho khách hàng của mình.
Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm
Những yếu tố có thể ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
- Xác suất rủi ro: mọi cty bảo hiểm đều sẽ đánh giá rủi ro về đối được được bảo hiểm. Thường mức độ rủi ro càng cao thì mức phí tương ứng cũng sẽ tăng và ngược lại.
- Số tiền bảo hiểm: giá trị hợp đồng càng lớn thì số tiền bảo hiểm đóng góp cũng càng lớn và ngược lại.
- Giá trị khách hàng được bảo hiểm: những giá trị đối tượng bảo hiểm càng cao thì tiền phí bảo hiểm cũng sẽ tăng. Ví dụ đơn giản như chiếc xe ô tô phiên bản đặc biệt hot nhất trên thị trường chứng tỏ có giá trị cao thì mức phí bảo hiểm tương ứng cũng sẽ cao hơn so với những chiếc xe đời cũ.
Các thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ uy tín
Dưới đây là một vài thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ uy tín mà bạn có thể tham khảo:
- Công ty Bảo hiểm Bảo Việt – công ty dẫn đầu lĩnh vực bảo hiểm luôn nhận được những đánh giá tích cực từ phía khách hàng. Với đa dạng các gói bảo hiểm cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn, luôn mang lại cho khách hàng những dịch vụ tốt đẹp nhất.
- Công ty Bảo hiểm PVI – một doanh nghiệp thuộc tập đoàn PVN có độ uy tín cực cao trên thị trường bảo hiểm. Trở thành top 1 cty bảo hiểm số 1 Việt Nam vào năm 2014 – chính là thành tựu to lớn mà PVI đã đạt được trong suốt quá trình hình thành và phát triển.
- Công ty cổ phần Bảo hiểm Toàn Cầu CIC – sở hữu mạng lưới công ty trải dài khắp khu vực lên đến 18 chi nhánh lớn nhỏ. Hiện tại GIC cũng đã thành lập được 59 phòng kinh doanh thu hút đông đảo khách hàng từ khắp các tỉnh thành.
Kết luận
Như vậy qua bài viết này chắc hẳn bạn đã nắm được khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ là gì rồi đúng không nào? Nếu muốn biết thêm nhiều thông tin hấp dẫn khác về các gói bảo hiểm như tại sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ? hãy truy cập vào website: vay333.net nhé!
