Vay Tín Chấp Là Gì? Chia Sẻ Cách Vay Tín Chấp Dễ Dàng, Lãi Thấp?

Nếu như bạn đang cần vay tiền gấp nhưng lại không có tài sản thế chấp, không chứng minh được thu nhập, không có hợp đồng lao động nên không được ngân hàng duyệt vay, thì vay tín chấp chính là một sự lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn. Vậy thì vay tín chấp là gì? lợi ích, hạn chế cũng như cần lưu ý gì với hình thức vay này? Cùng Vay 333 tìm hiểu nhé.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì thì đây là một hình thức vay vốn mà không cần tài sản để đảm bảo. Các tổ chức tín dụng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên mức thu nhập và uy tín của người vay. Khi cho vay tín chấp, các tổ chức tín dụng sẽ thẩm định dựa trên những yếu tố sau:

  • Thu nhập: Khách hàng có nguồn thu nhập từ đâu, thu nhập bao nhiêu một tháng.
  • Uy tín của khách hàng: Địa vị xã hội, chức vụ khách hàng trong công ty.
  • Uy tín của tổ chức, công ty hoặc đơn vị nơi khách hàng đang làm việc.
  • Lịch sử tín dụng: Các tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ tra cứu CIC xem khách hàng đã từng vay ở đâu, khoản nợ hiện tại, có trả nợ trễ hay nợ xấu hay không.

Dựa vào các yếu tố ở trên thì các tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có hay không cho khách hàng vay, khoản tiền và thời gian cho vay cụ thể.

Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì?

Như vậy chúng ta đã biết vay tín chấp là gì, thông thường mục đích của vay tín chấp chủ yếu là để tiêu dùng như chữa bệnh, đi du lịch, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, mua sắm vật dụng gia đình…

Ưu nhược điểm của vay tín chấp

Ngoài vay tín chấp là gì thì bạn cũng cần nắm rõ những ưu và nhược điểm của hình thức vay này để có thể lựa chọn được khoản vay phù hợp với mình.

Ưu điểm của vay tín chấp

  • Không cần tài sản đảm bảo: Khách hàng không sở hữu bất kỳ một loại tài sản nào vẫn hoàn toàn có thể được vay vốn.
  • Thời gian vay 6 tháng cho đến 60 tháng rất linh hoạt.
  • Hồ sơ, thủ tục đơn giản: Hồ sơ vay tín chấp chỉ bao gồm hồ sơ pháp lý cùng với hồ sơ chứng minh thu nhập.
  • Giải ngân nhanh chóng: Nếu đủ điều kiện thì thời gian giải ngân sẽ chỉ từ 1 đến 2 ngày kể từ lúc nộp hồ sơ, khách hàng sẽ được giải ngân.

Nhược điểm

  • Lãi suất cao: Vay tín dụng không có tài sản đảm bảo nên trách nhiệm trả nợ của khách hàng sẽ chủ yếu dựa trên ý thức. Chính vì thế vay tín chấp thường sẽ có lãi suất khá cao nhằm bù đắp rủi ro xảy ra trong quá trình thu hồi vốn.
Ưu nhược điểm khi vay tín chấp
Ưu nhược điểm khi vay tín chấp
  • Bị phạt chậm trả lãi: Đối với vay thế chấp, khách hàng sẽ không bị tính phí phạt nếu chậm trả trong 10 ngày. Tuy nhiên đối với vay tín chấp thì khách hàng sẽ bị phạt ngay từ ngày chậm trả đầu tiên. Một số ngân hàng áp dụng mức phí phạt là 200.000 VNĐ/lần chậm trả trong 10 ngày đầu tiên.

Các hình thức vay tín chấp

Hiện nay, ngoài vay tín chấp là gì thì đây còn là một trong những sản phẩm cực kỳ đa dạng, nhiều hình thức. Vay tín chấp sẽ được chia theo điều kiện xét duyệt vay và theo hình thức cấp vốn.

Theo điều kiện xét duyệt vay

  • Vay tín chấp bằng sổ hộ khẩu.
  • Vay tín chấp qua lương, theo hợp đồng lao động.
  • Vay tín chấp qua sim, qua hóa đơn điện nước.

Theo hình thức cấp vốn

  • Vay trả góp: Khoản vay được cấp một lần cho khách hàng một. Sau đó khách hàng phải trả gốc cùng lãi đều mỗi tháng.
  • Vay thấu chi: Trong tài khoản thanh toán của khách hàng sẽ được cấp một hạn mức chi tiêu để khi cần có thể lấy ra sử dụng.
Các hình thức vay tín chấp
Các hình thức vay tín chấp
  • Thẻ tín dụng: Với hình thức này ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một thẻ tín dụng có một hạn mức chi tiêu nhất định. Thẻ này được sử dụng để thanh toán hóa đơn, mua hàng, rút tiền với hạn mức cho phép. Tùy loại thẻ sẽ được miễn lãi từ 45 đến 55 ngày.

Điều kiện, thủ tục vay tín chấp

Ngoài nắm rõ vay tín chấp là gì thì khách hàng cần phải đáp ứng đủ những điều kiện mà ngân hàng hay tổ chức tín dụng đưa ra nếu muốn vay tín chấp.

Điều kiện để vay tín chấp

Mỗi một tổ chức tín dụng khác nhau sẽ đưa ra các điều kiện vay tín chấp khác nhau. Nhưng nhìn chung thì khách hàng sẽ phải đủ các điều kiện như:

  • Độ tuổi từ 22 tới 60 tuổi.
  • Có thu nhập ổn định, phải đảm bảo được khả năng thanh toán.
  • Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại địa bàn của đơn vị cho vay.
  • Thẻ CCCD hoặc CMND còn hiệu lực.
  • Không nợ xấu đối với bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Ngoài ra, vay tín chấp tại ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.

Điều kiện vay tín chấp
Điều kiện vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp

Khách hàng biết vay tín chấp là gì thì hồ sơ vay tín chấp sẽ bao gồm những loại giấy tờ như sau:

Hồ sơ pháp lý:

  • Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
  • Bản sao hộ khẩu/Giấy tạm trú.
  • Nếu đã kết hôn yêu cầu bản sao giấy đăng ký kết hôn.

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  • Bảng lương hoặc bản sao kê lương ba tháng gần nhất.
  • Hợp đồng lao động còn hiệu lực.

Ngoài ta một số hình thức vay tín chấp sẽ yêu cầu khách hàng phải phải nộp thêm các loại giấy tờ khác như:

  • Cavet xe.
  • Hóa đơn điện nước.
  • Hợp đồng bảo hiểm.
  • Số sách thu chi
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh…

Vay tín chấp có phải lừa đảo không? Có nên vay tín chấp không

Đối với khách hàng hiện đang cần vay tiền nhanh nhưng lại không có tài sản để đảm bảo thì loại hình vay tín chấp là một sự lựa chọn tốt nhất. Tuy nhiên khách hàng càn phải lựa chọn nơi để vay uy tín cùng với mức lãi suất vừa phải cũng như mọi thông tin phải được mình bạch và công khai.

Thông thường các ngân hàng sẽ là địa chỉ vay tín chấp uy tín. Nếu như khách hàng không đáp ứng được đủ điều kiện thì có thể vay tại các công ty tài chính, tuy nhiên sẽ cần tìm hiểu các quy định khoản vay, lãi suất rõ ràng, tránh xảy ra rắc rối về sau.

Vay tín chấp có lừa đảo không?
Vay tín chấp có lừa đảo không?

Những lưu ý khi vay tín chấp

Việc nắm rõ vay tín chấp là gì và những lưu ý khi vay tín chấp là rất quan trọng, cụ thể như sau:

  • Tham khảo lãi suất nhiều nơi: Mỗi ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ có một mức lãi suất cho vay khác nhau. Do đó bạn hãy tham khảo lãi suất vay tại nhiều nơi và lựa chọn nơi vay vốn với mức lãi suất phù hợp nhất.
  • Tính toán khả năng trả nợ: Lãi suất cũng như phí phạt trả chậm, trả trước khi vay tín chấp khá cao. Chính vì thế bạn cần phải tính toán kỹ khả năng trả nợ nhằm đảm bảo được việc trả nợ đúng hạn, tránh các chi phí phát sinh thêm.
  • Hãy vay thế chấp nếu vay số tiền lớn: Vay tín chấp thường chỉ phù hợp với các khách hàng đang cần tiền gấp và lãi suất khá cao. Do đó nếu muốn vay một khoản tiền lớn thì bạn nên vay theo hình thức thế chấp sẽ có lãi suất thấp hơn rất nhiều.
Những lưu ý khi vay tín chấp
Những lưu ý khi vay tín chấp

Như vậy qua bài viết chắc hẳn các bạn đã nắm rõ vay tín chấp là gì, ưu nhược điểm, điều kiện và hồ sơ để vay tín chấp cũng như những điều cần lưu ý. Khách hàng nếu như có nhu cầu vay tín chấp hãy truy cập ngay website http://vay333.net để được tư vấn nhé. Hân hạnh được phục vụ.

Rate this post

Mình là Nguyễn Thành Phúc, hiện đang là CEO & Co-Founder của VAY333. Trong blog của mình chia sẻ các kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đúc kết từ hơn 10 năm hoạt động tại các công ty tài chính lớn của Việt Nam. Hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Chuyển lên trên