Các hình thức thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt đã và đang ngày càng được sử dụng phổ biến. Trong đó hình thức thanh toán được nhiều ngân hàng thương mại và doanh nghiệp cty áp dụng phải kể đến là séc. Vậy séc là gì? Phân biệt các loại như thế nào? Loại này được dùng để làm gì?,…Để giải đáp chi tiết bạn có thể cùng vay333.net tìm hiểu ngay sau đây.
Menu
Séc là gì?
Séc cơ bản đã được giải mã rất nhiều. Song ở đây bạn có thể hiểu đơn giản séc là một tờ giấy mệnh lệnh tiền trả. Hay chính xác séc là một hình thức thanh toán mà không cần đến tiền mặt. Trong đó séc được chủ tài khoản phát hành ra lệnh ngân hàng trích số tiền từ tài khoản của mình để thanh toán cho người thụ hưởng séc. Có thể là thanh toán tiền mặt/chuyển tiền khác ngân hàng.
Séc là gì trong tiếng anh
Theo đó, bạn hãy ghi nhớ Séc trong tiếng Anh được gọi là Cheque.
Các loại séc
Theo đó, bạn hãy nhớ rằng hiện nay séc có rất nhiều loại. Tùy thuộc vào những tiêu chí phân loại riêng mà chúng sẽ được gọi tên khác nhau. Điển hình với 4 cách phân loại như sau.
Theo cách xác định người thụ hưởng
Dựa theo cách xác định người thụ hưởng thì séc được phân thành 3 loại. Bao gồm:
- Séc lệnh: Séc dùng trong chuyển nhượng với mục đích chi trả. Hoặc chi trả tiền cho cá nhân/thực tế có tên ghi trên séc.
- Séc vô danh: Đây là loại không ghi rõ tên người sẽ được hưởng lợi. Thay vào đó những ai sở hữu sẽ có quyền rút tiền, hưởng thụ số tiền ghi trên séc.
- Séc đích danh: Loại séc ghi rõ tên người thụ hưởng. Vì thế chỉ có người có tên trên séc mới được trả tiền.
Theo các yêu cầu nhằm đảm bảo an toàn khi thanh toán séc
Căn cứ vào tiêu chí này sẽ có 3 loại séc được điểm danh.
- Séc trơn: Séc có mặt sau trắng hoàn tiền, có thể được ngân hàng chi trả tiền mặt
- Séc gạch chéo: Séc có mặt sau gạch chéo 2 đường song song. Đây là loại séc chỉ được chi trả tiền mặt qua hình thức ghi có vào tài khoản người thụ hưởng tại ngân hàng. Trong đó sự xuất hiện của 2 đường chéo ở mặt sau của séc là ghi nhận séc không thể rút tiền mặt. Ngược lại séc dùng chuyển khoản qua ngân hàng.
- Séc gạch chéo đặc biệt: Séc có mặt trước/sau bị gạch chéo 2 đường song song. Tuy nhiên không giống séc gạch chéo mà loại này đặc biệt hơn khi có ghi rõ thông tin ngân hàng giữa 2 đường chéo. Đồng thời séc chỉ có thể nộp vào ngân hàng ghi tên.
Theo mức độ đảm bảo nhận được tiền đầy đủ cho người thụ hưởng
Nếu dựa vào tiêu chí này thì những loại séc nào sẽ được gọi tên, đặc điểm.
- Séc ngân hàng: Đây là loại séc còn được biết đến với tên gọi “séc tiền mặt”. Séc do ngân hàng phát hành. Vì thế người thụ hưởng phải đảm bảo thanh toán. Không bao gồm trường hợp tờ séc có dấu hiệu gian lận. Đặc biệt người nhận sẽ được thanh toán đầy đủ số tiền theo quy định.
- Séc bảo chi: còn được gọi là séc xác nhận. Đây là loại được ngân hàng đảm bảo tài khoản của người phát hành có đủ tiền trích ra thanh toán. Trên séc sẽ được ngân hàng ghi/đóng dấu bảo chi lên. Mục đích là đảm bảo khả năng chi trả của séc cũng như ngăn chặn phát hành vượt quá số dư của tài khoản hiện có.
Theo hình thức thanh toán
Dựa vào hình thức thanh toán thông thường có 3 loại séc. Bao gồm:
- Séc tiền mặt: rút tiền mặt tại ngân hàng
- Séc chuyển khoản: được phát hành bởi chủ tài khoản. Sau đó chủ tài khoản giao cho người thụ hưởng séc để thực hiện trách nghiệm, nghĩa vụ thanh toán.
- Séc bảo chi: Đây là được ngân hàng đảm bảo về khả năng thanh toán.
Séc dùng để làm gì?
- Thanh toán ủy nhiệm chi-lệnh chi
- Thanh toán ủy nhiệm thu-nhờ thu
- Thanh toán thư tín dụng
- Thanh toán thẻ ngân hàng
Theo đó séc sẽ được dùng trong việc thanh toán các khoản chi phí mua hàng hóa, dịch vụ. Chỉ cần sử dụng séc bạn có thể trả tiền cho người khác mà mình có nghĩa vụ phải chi trả. Đặc biệt bạn còn có thể chuyển nhượng. Tuy nhiên bạn chú ý séc có hạn chế là từ khi trả tiền ký phát séc cho tới lúc người hưởng thụ sử dụng séc thanh toán có thể tài khoản người trả không còn đủ số dư. Trường hợp này không bao gồm séc bảo chi. Vì thế trên thực tế so với các loại séc khác thì séc bảo chỉ vẫn được sử dụng phổ biến nhất.
Đặc điểm
Séc có đặc điểm riêng biệt khi so sánh với các hình thức thanh toán không bằng tiền mặt khác. Cụ thể bạn hãy ghi nhớ những đặc điểm chính:
- Séc có tính thời hạn: Theo đó trên mỗi tờ được phát hành sẽ có ghi rõ thời hạn sử dụng. Séc sẽ chỉ có giá trị khi chưa hết hạn. Tuy nhiên thời hạn bao lâu sẽ phụ thuộc phạm vi không gian lưu hành cũng như luật pháp các nước.
- Séc có thể chuyển nhượng: Thông qua thủ tục ký hậu séc có thể chuyển liên tiếp cho nhiều người.
- Séc là lệnh: Điều này đồng nghĩa ngân hàng nhận phải chấp nhận lệnh vô điều kiện.
Nội dung
Nội dung của séc được luật các công cụ chuyển nhượng 2005 quy định rõ ràng. Ngay tại điều 58 của luật.
- Mặt trước
- Từ “Séc” in phía trên séc
- Số tiền xác định
- Tên ngân hàng/tổ chức cung cấp dịch vụ TT là người bị ký phát
- Tên tổ chức/họ, tên cá nhân người thụ hưởng mà người ký phát hành séc chỉ định/yêu cầu thanh toán theo lệnh hoặc yêu cầu thanh toán séc đối với người giữ
- Địa điểm thanh toán
- Ngày ký phát
- Tên tổ chức/họ tên cá nhân + chữ ký người phát hành séc
- Mặt sau của séc có nội dung chuyển nhượng séc
Ngoài ra mặt trước của séc cũng có thể thêm các nội dung khác vào. Tuy nhiên điều kiện là nội dung không làm phát sinh thêm bất kỳ nghĩa vụ pháp lý nào khác của các bên. Riêng đối với séc thanh toán qua trung tâm thanh toán bù trừ séc có thể thâm nội dung theo quy định của trung tâm.
Quy định chung về thanh toán séc
Người có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng/kho bạc nhà nước có thể phát hành séc. Hoặc người được chủ tài khoản tiền gửi ủy quyền ký phát hành séc. Tổ chức quản lý tài khoản sẽ thực hiện chi trả khi có yêu cầu từ chủ tài khoản. Tuy nhiên thanh toán chi trả trong phạm vi vốn có trên tài khoản.
Séc có thể thay thế tiền mặt trong thanh toán mua bán. Vì thế các cơ quan, tổ chức kinh tế và cá nhân đều có thể sử dụng trong thanh toán.
Xuất trình và thanh toán
Bên cạnh việc tìm hiểu séc là gì bạn hãy chú ý thêm về quy định xuất trình và thanh toán séc. Theo đó bạn hãy ghi nhớ việc xuất trình séc thanh toán sẽ là hợp lệ khi séc được xuất trình tại đúng địa điểm, thời hạn quy định. Đặc biệt người xuất trình phải là người được thụ hưởng séc. Hoặc người thu hộ xuất trình séc nếu được người thụ hưởng séc ủy quyền.
Nếu séc được xuất trình trong vòng 30 ngày, thời gian tính từ ngày ký phát. Đồng thời người ký phát đảm bảo khả năng chi trả số tiền ghi trên séc. Khi đó người bị ký phát phải có trách nhiệm thanh toán, tất toán đầy đủ cho người thụ hưởng/người được thụ hưởng tiến hành ủy quyền trong ngày xuất trình/ngày làm việc tiếp theo. Người bị ký phát nếu sai phạm quy định phải bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng. Số tiền bồi thường tối đa là tiền lãi tính từ số tiền ghi trên séc.
Còn trường hợp séc xuất trình sau thời hạn xuất trình thì người bị ký phát vẫn có thể thực hiện thanh toán thành công nếu đảm bảo các điều kiện. Bao gồm:
- Thời gian chưa quá 6 tháng. Thời gian tình từ ngày ký phát
- Người bị ký phát chưa nhận được thông báo về việc đình chỉ thanh toán đối với séc xuất trình sau thời hạn xuất trình
- Người ký phát có khả năng chi trả thanh toán
Các tiêu chuẩn mẫu séc
- Tiêu chuẩn giấy, kích thước thân séc
- Trọng lượng: 90-105 gram/m2
- Chiều dài: 180mm
- Chiều rộng: 90mm
- Độ dày: 0.075 – 0.190mm
- Mặt trước
- Giải từ tính MICR tuân thủ tiêu chuẩn E13B. Trình tự thể hiện ở mã số là “số séc”, mã số người bị ký phát” rồi đến “số tk ký phát séc”,…Đồng thời tiêu chuẩn in giải MICR.ANSI X9.27-1988.
- Ngày ký phát phải đóng khung
- Số tiền ghi chữ 2 dòng. Mỗi dòng tối thiểu 100mm. Khoảng cách giữa 2 dòng là 10mm. Số tiền bằng số cần đóng khung
- Mặt sau séc
- Phần chuyển nhượng đủ rộng để chứa ít nhấn 4 hàng chữ chuẩn kichs cỡ. Chứa ít nhất 2 hàng cỡ chữ mở rộng. Đồng thời đủ rộng cho con dấu chuyển nhượng séc.
- Thiết kế nội dung cuống séc mặt sau có tính tham khảo
Cách rút tiền mặt từ Séc
Cách rút tiền mặt từ Séc về cơ bản rất đơn giản. Tổng thể quy trình rút tiền chỉ gồm 4 bước. Cụ thể:
- Đầu tiên bạn hãy di chuyển đến hội sở ngân hàng. Khi đi bạn mang theo tờ séc cộng thêm tra cứu CMND/CCCD. Sau đó, tại hội sở ngân hàng bạn trình bày yêu cầu rút tiền từ séc.
- Tiếp theo, nhân viên ngân hàng sẽ gửi bạn một số giấy tờ. Lúc này bạn chỉ cần ghi thông tin đầy đủ theo mẫu.
- Tùy vào giá trị tiền ghi trên séc mà bạn sẽ phải chi trả mức phí rút tiền khác nhau. Ngoài ra bạn còn có thể phải thanh toán một số khoản phí phát khác.
- Thời gian tiền tới tay bạn với tư cách người hưởng thụ thông thường sẽ khoảng 30 – 45 ngày. Tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau mà bạn cần chờ đợi thời gian riêng. Tuy nhiên bạn có thể an tâm bởi vì ngân hàng sẽ luôn chủ động liên hệ cho bạn đến nhận tiền mặt.
Kết luận.
Chúng tôi vừa giải mã séc là gì và một số thông tin liên quan. Hy vọng bạn có thể hiểu hơn về hình thức thanh toán bằng séc rất thịnh hành hiện nay. Riêng trường hợp bạn cần tư vấn thêm hãy gửi câu hỏi về website: https://vay333.net/. Truy cập Vay333 để tìm hiểu thêm về các kiến thức tài chính khác như Dao nợ.
