Bảo hiểm trọn đời là gì? Có nên mua hay không?

Nếu bạn đang tìm hiểu về các loại bảo hiểm nhân thọ thì chắc hẳn bạn đã nghe qua “bảo hiểm trọn đời”. Nghe tên của gói bảo hiểm này sẽ khiến nhiều người tò mò về bảo hiểm trọn đời là gì. Liệu gói bảo hiểm này có thật sự bảo vệ suốt cuộc đời không? Trong bài viết dưới đây, vay333.net sẽ cùng bạn tìm hiểu về bảo hiểm trọn đời là gì? Tính ưu việt mà nó đem lại ra sao?

Gói bảo hiểm trọn đời là gì?

Bảo hiểm trọn đời câu hỏi được nhiều người quan tâm muốn biết. Bảo hiểm trọn đời có thể được coi là 1 dạng của bảo hiểm nhân thọ hoặc còn được gọi với  1 cái tên mỹ miều khác là bảo hiểm nhân thọ trường sinh.

Vì theo hợp đồng đã ký kết giữa khách hàng và công ty bảo hiểm thì căn cứ để đơn vị bảo hiểm trả tiền là sự kiện chết của người được bảo hiểm có thể bất ngờ xảy ra nên hách hàng khi tham gia gói bảo hiểm này sẽ chắc chắn được hoàn lại số tiền bảo hiểm.

Điểm đặc biệt của gói bảo hiểm này là nó không giới hạn thời gian hiệu lực của hợp đồng mà mang tính dài hạn đúng như cái tên của nó “bảo hiểm trọn đời”.  Tại 1 số quốc gia thì người sở hữu gói bảo hiểm này sẽ được pháp luật cho phép sử dụng nhằm mục đích đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ dân sự. Theo tính dài hạn mà gói bảo hiểm trọn đời mang lại thì bên cung cấp bảo hiểm có thể sử dụng những khoản phí đó để đầu tư và chia lại lại cho bên mua bảo hiểm.

Dựa theo việc chia lãi mà bảo hiểm trọn đời sẽ được phân thành 2 loại khác nhau là bảo hiểm trọn đời có chia lãi và bảo hiểm trọn đời không chia lãi. Thường thì khi trong bản hợp đồng có quy định về phí bảo hiểm trả cố định trọn đời và số tiền bảo hiểm cố định thì có nghĩa là người mua bảo hiểm sẽ không được chia lại.

Tính ưu việt 

• Thời hạn của gói bảo hiểm trọn đời kéo dài rất lâu nên người tham gia gói bảo hiểm này sẽ được bảo vệ trước các rủi ro trong suốt cuộc đời của họ. Mục tiêu của sản phẩm này chính là có thể đem đến sự an tâm trọn vẹn nhất cho khách hàng
• Nếu người được bảo hiểm không may bị tử vong thì số tiền mà bên đơn vị bảo hiểm chi trả sẽ giúp người thân của họ sẽ được đỡ đần rất nhiều để vượt quá các khó khăn trong cuộc sống. Điều này có ý nghĩa hơn rất nhiều khi người được bảo hiểm chính là người trụ cột trong gia đình
• Gói bảo hiểm trọn đời này là sản phẩm chính và khi tham gia khách hàng có thể mua các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác đi kèm để gia tăng quyền lợi bảo vệ cho mình. Các sản phẩm bổ trợ đó thường sẽ có liên quan đến tai nạn; bệnh hiểm nghèo; sức khỏe;…

Điểm đặc biệt là nếu bạn là người tham gia gói bảo hiểm này thì bạn cũng có thể cho người thân của mình cùng tham gia các gói bảo hiểm bổ trợ như bảo hiểm gia đình để cả gia đình được bảo vệ toàn diện nhất.

Ngoài các quyền lợi về bảo vệ và quyền lợi kết thúc hợp đồng thì sản phẩm này còn có nhiều quyền lợi thưởng khi duy trì hợp đồng và hưởng lãi suất đầu tư được cam kết từ nhiều quỹ liên kết chung.

Các thông tin về bảo hiểm trọn đời

Sau khi tìm hiểu bảo hiểm trọn đời cũng sẽ có nhiều thông tin về các gói bảo hiểm, quyền lợi cũng như số tiền của nó mà nhiều người chưa được biết. Dưới đây sẽ là khái quát chung về những vấn đề này.

Một số gói bảo hiểm trọn đời tại Việt Nam

• Gói bảo hiểm trọn đời của Chubb
• Gói bảo hiểm “An phát trọn đời” của Bảo Việt Nhân Thọ
• Gói bảo hiểm trọn đời của Manulife “Hành trình hạnh phúc”
• Gói bảo hiểm của Prudential “An Tâm trọn đời”

Số tiền bảo hiểm

Thường thì gói bảo hiểm này sẽ không có mức giới hạn tối đa và tối thiểu về số tiền bảo hiểm. Số tiền đó sẽ được phụ thuộc nhiều vào tiền phí mà khách hàng đóng cho doanh nghiệp mỗi năm. Số tiền bảo  hiểm này sau đó sẽ được đơn vị bảo hiểm chi trả lại cho người thụ hưởng nếu có bất kỳ 1 sự kiện bảo hiểm nào hoặc khi người mua đã kết thúc xong hợp đồng và rút các giá trị hoàn lại đã tích lũy trong bản hợp đồng đã được ký kết trước đó.

Thời hạn hợp đồng 

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm trọn đời sẽ được hiểu là khoảng thời gian từ lúc bắt đầu ký kết hợp đồng đến lúc người được bảo hiểm tử vong (các nguyên nhân có thể là do bẹnh tật; tai nạn và cũng có thể là tử vong do tuổi già)

Vì đây là dạng bảo hiểm dài hạn nên khách hàng tham gia bảo hiểm chắc chắn sẽ được trả lại tiền mà không cần làm thủ tục tái bảo hiểm. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong thì số tiền bảo hiểm này sẽ được trao lại cho người thụ hưởng.

Còn nếu trong trường hợp người được bảo hiểm còn sống thì có thể chủ động kết thúc hợp đồng bất kì năm nào và cùng với đó là nhận số tiền hoàn lại và tích lũy, miễn là hợp đồng đã có hiệu lực trên 2 năm.

Quyền lợi của bảo hiểm trọn đời

Không giống như những dòng bảo hiểm nhân thọ khác chỉ được chi trả khi thương tật toàn bộ vĩnh viễn học tử vong. Hiện bảo hiểm trọn đời cho ứng trước 50% số tiền bảo hiểm nếu khách hàng không may phát hiện mình mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.

Hơn nữa người tham gia bảo hiểm còn được mua thêm các gói bổ sung nếu có nhu cầu, ví dụ như bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện; bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả trước; bảo hiểm chữa trị các bệnh nan y;… với mức phí tương đối thấp mỗi năm.

Bảo hiểm trọn đời có gì khác với bảo hiểm nhân thọ?

So với các dòng bảo hiểm nhân thọ truyền thống thì bảo hiểm trọn đời là dòng bảo hiểm có nhiều ưu điểm vượt trội hơn:

• Khả năng sinh lời của bảo hiểm trọn đời cao hơn nhiều so với các sản phẩm khác và còn có cam kết lãi suất tối thiểu mỗi năm
• Số tiền các đơn vị bảo hiểm bồi thường và chi trả cho khách hàng rất cao
• Đúng như cái tên của sản phẩm là “bảo hiểm trọn đời” thì thời hạn của hợp đồng được bắt đầu lập từ 1 tháng tuổi và có thể kéo dài tới 100 tuổi
• Khách hàng được phép rút toàn bộ hoặc 1 phần hoặc kết thúc hợp đồng ở bất kỳ thời điểm nào và được nhận lại cả khoản tiền tích lũy đầu tư của hợp đồng
• Phí đóng linh hoạt chứ không bắt buộc như các dòng truyền thống
• Khách hàng có thể lựa chọn số lần đóng phí tùy vào khả năng tài chính của mình

Bài viết này đã giải đáp các thông tin cơ bản cho câu hỏi bảo hiểm trọn đời là gì? Mong rằng bài viết đã đem lại các thông tin quan trọng và có ích nhất trong quá trình tìm kiếm gói bảo hiểm tốt nhất cho bản thân và gia đình của bạn. Truy cập Vay333 để tham khảo thêm thông tin về các gói bảo hiểm thiết thực như bảo hiểm quân đội MB.

Nguyễn Thành Phúc

Mình là Nguyễn Thành Phúc, hiện đang là CEO & Co-Founder của VAY333. Trong blog của mình chia sẻ các kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đúc kết từ hơn 10 năm hoạt động tại các công ty tài chính lớn của Việt Nam. Hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc.