Bảo hiểm đầu tư là gì? Sự khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm liên kết đầu tư được xem là xu hướng tài chính của nhiều công ty bảo hiểm hiện nay. Bởi hình thức bảo hiểm này không chỉ mang đến cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao mà còn bảo vệ khách hàng trước mọi rủi ro. Nếu bạn chưa hiểu rõ bảo hiểm đầu tư là gì, bài viết hôm nay sẽ giải đáp tường tận cho bạn.

Bảo hiểm đầu tư là gì?

Bảo hiểm đầu tư hay là bảo hiểm liên kết đầu tư. Hình thức bảo hiểm này có 2 chức năng chính là sinh lời và bảo vệ khỏi những rủi ro. Như vậy chỉ cần sở hữu sản phẩm bảo hiểm này, người tham gia không chỉ được bảo vệ quyền lợi tài chính trước những rủi ro tiềm ẩn mà còn được xem là cơ hội để đầu tư sinh lợi, gia tăng tài sản tích lũy. Được triển khai bởi các công ty bảo hiểm được xếp hạng như bảo hiểm Liberty, bảo hiểm của Chubb life,…

Ngoài ra, bảo hiểm đầu tư có điều khoản đóng phí riêng biệt và quyền lợi giữa đầu tư và chính sách bảo vệ được tách bạch rõ ràng. Bảo hiểm đầu tư có 2 loại hình sở hữu những đặc trưng riêng biệt:

• Bảo hiểm liên kết chung: ngược lại, khi tham gia vào bảo hiểm liên kết chung, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ kết quả đầu tư. Trong đó lãi suất thực tế chắc chắn sẽ cao hơn lãi suất đã thỏa thuận trên hợp đồng.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị: khách hàng sẽ được lựa chọn các Quỹ liên kết là đối tác của công ty bảo hiểm. Lãi suất cam kết của bảo hiểm liên kết đơn vị không cố định mà sẽ biến động dựa vào kết quả kinh doanh. Muốn hiểu rõ hơn về bảo hiểm liên kết, hãy đi đến phần tiếp theo.

Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?

Như đã đề cập, bảo hiểm liên kết đơn vị là một hình thức bảo hiểm thuộc danh mục sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Những ưu điểm nổi bật của hình thức bảo hiểm liên kết đơn vị:

• Bảo vệ quyền lợi tài chính của người tham gia trước mọi rủi ro. Mức đền bù sẽ dựa trên thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và khách hàng nhưng phải đảm bảo không thấp hơn mức đền bù tối thiểu theo quy định.
• Mang đến cơ hội đầu tư nhờ hoạt động ủy thác cho các tổ chức chuyên nghiệp: bởi vì đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị nên khách hàng có thẻ chọn tham gia vào bất kỳ hoặc nhiều Quỹ liên kết thuộc sở hữu của công ty bảo hiểm. Lợi nhuận đầu tư dựa vào kết quả hoạt động kinh doanh của Quỹ.
• Có kế hoạch tài chính linh hoạt: sản phẩm bảo hiểm này giúp khách hàng chủ động hơn bằng cách khách hàng tự ra quyết định lựa chọn Quỹ đầu tư, điều chỉnh phí đóng bảo hiểm hoặc thay đổi linh hoạt từ Quỹ này sang Quỹ khác.

Đặc điểm của bảo hiểm đầu tư

Từ những phân tích trên chắc bạn cũng đã phần nào hình dung được đặc điểm của bảo hiểm đầu tư, cụ thể hơn như sau:

• Người tham gia bảo hiểm có quyền tự quyết định mức phí bảo hiểm mà mình sẽ đóng. Vì phí bảo hiểm dựa trên quyết định đầu tư của bạn vào các nguồn quỹ đầu tư.
• Khi đáo hạn, bên mua bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ được nhận giá trị của các quỹ đầu tư.
• Những khách hàng muốn nhận được lợi nhuận cao thì có thể mạo hiểm lựa chọn đầu tư vào các quỹ có mức độ rủi ro cao.
• Khách hàng đầu tư vào bảo hiểm liên kết đầu tư có thể linh hoạt hoán đổi giá trị đầu tư hoặc tự ý điều chỉnh các chi phí liên quan. Thậm chí khách hàng còn có thể tự rút bớt một phần giá trị quỹ trong hợp đồng nếu có vấn đề tài chính cấp bách.

Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm liên kết đầu tư?

Nếu bạn đang phân vân không biết có nên lựa chọn hình thức bảo hiểm này hay không thì hãy cùng phân tích điểm khác biệt giữa hình thức bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm liên kết đầu tư là gì nhé! Chắc chắn sau khi tham khảo, bạn sẽ đưa ra được quyết định đúng đắn nhất.

Tóm lại, bảo hiểm đầu tư là một giải pháp đầu tư – tự bảo vệ ưu việt tính đến thời điểm hiện tại. Người tham gia không chỉ được bảo vệ về quyền lợi hợp pháp của mình mà còn góp phần gia tăng tài sản tích lũy. Hơn nữa, bất kỳ ai cũng có thể lựa chọn hình thức bảo hiểm này này, nhất là những người có công việc khá bận rộn, không có nhiều thời gian để theo dõi những biến động của thị trường đầu tư.

Mua bảo hiểm liên kết đầu tư ở đâu?

Hiểu được bảo hiểm đầu tư là gì rồi thì còn gì nữa mà không đầu tư ngay. Dưới đây là những công ty bảo hiểm có sản phẩm này uy tín nhất hiện nay:

• Bảo Việt: trong 50 sản phẩm bảo hiểm của Bảo Việt thì bảo hiểm đầu tư đang thu hút được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Nhằm đáp ứng tốt nhu cầu bảo vệ và đầu tư tài chính của khách hàng, các điều khoản mà Bảo Việt quy định vô cùng ưu đãi.
• Manulife Việt Nam: 20 năm hoạt động trên thị trường Việt Nam, Manulife đã thành công trong việc xây dựng vị thế của mình. Với sản phẩm mũi nhọn là bảo hiểm đầu tư, bạn hoàn toàn có thể tin tưởng lựa chọn Manulife để hợp tác.
• Prudential: tiếp nối sự thành công của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, Prudential đã triển khai hình thức bảo hiểm đầu tư. Đến với Prudential, bạn không chỉ có một giải pháp tài chính tối ưu mà còn tự bảo vệ khỏi những rủi ro bất ngờ.
• AIA Việt Nam: một gợi ý tiếp theo nếu bạn đang tìm kiếm công ty bảo hiểm uy tín để mua bảo hiểm đầu tư thì đừng bỏ qua AIA nhé. Sở hữu nền tảng tài chính vững chắc với sự khả năng am hiểu thị trường Việt Nam, chắc chắn AIA sẽ bảo vệ quyền lợi của khách hàng tối đa.
• Dai-ichi Life Việt Nam: những năm gần đây, lợi nhuận của Dai-ichi tăng chóng mặt. Năm 2018, công ty đã được Bộ Tài Chính phê duyệt tăng vốn lên 7000 tỷ đồng. Như vậy, với tiềm lực kinh tế như thế, còn ngại gì mà không nhanh tay đầu tư vào.

Như vậy,bạn đã hiểu toàn bộ khái niệm bảo hiểm đầu tư là gì? Thực chất hình thức bảo hiểm này vừa bảo vệ quyền lợi trước những rủi ro ảnh hưởng đến sức khỏe, thân thể của bạn, vừa có thể gia tăng cơ hội đầu tư sinh lợi từ số tiền nhàn rỗi của mình. Truy cập Vay333 để tham khảo thêm thông tin về các gói bảo hiểm thiết thực như bảo hiểm 2 chiều là gì?,

Nguyễn Thành Phúc

Mình là Nguyễn Thành Phúc, hiện đang là CEO & Co-Founder của VAY333. Trong blog của mình chia sẻ các kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đúc kết từ hơn 10 năm hoạt động tại các công ty tài chính lớn của Việt Nam. Hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc.