Người được bảo hiểm là gì? Quyền và nghĩa vụ ra sao?

Người được bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm là 2 thuật ngữ thường gặp trong đa số các bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vậy 2 đối tượng này có phải là 1 hay không? Nếu bạn muốn hiểu rõ người được bảo hiểm là gì? Đồng thời muốn biết người được bảo hiểm có quyền lợi và nghĩa vụ như thế nào? Hãy dành ít phút tham khảo nội dung bài viết Vay333 nhé.

Người được bảo hiểm là gì?

Thuật ngữ này được hiểu là các tổ chức hay cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe, tính mạng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm cũng có thể đồng thời là người thụ hưởng nếu bên mua bảo hiểm chỉ định.

Ví dụ bạn mua bảo hiểm sức khỏe tại công ty bảo hiểm A cho bản thân mình. Vậy người được bảo hiểm sức khỏe ở đây chính là bạn. Còn nếu bạn mua bảo hiểm sức khỏe cho con thì người được bảo hiểm ở đây chính là con của bạn.

Người thụ hưởng bảo hiểm là gì?

Bạn đã biết người được bảo hiểm là gì qua mục trên. Vậy còn khái niệm người thụ hưởng thì sao? Người thụ hưởng bảo hiểm là cá nhân (có thể là người cùng huyết thống hoặc không) hoặc tổ chức được bên mua (người mua bảo hiểm) chỉ định để nhận tiền bảo hiểm con người của người được bảo hiểm, sau khi người này tử vong khi áp dụng các bảo hiểm như bảo hiểm tử kỳ,  bảo hiểm trọn đời,…

Người được bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm khác nhau không?

Ở mọi công ty bảo hiểm như bảo hiểm quân đội MB,… Người được bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm có thể là cùng 1 người. Nhưng xét về bản chất, 2 đối tượng này hoàn toàn khác nhau.

Người được bảo hiểm sẽ là đối tượng chính mà các điều khoản trong 1 bản hợp đồng bảo hiểm hướng đến. Còn người thụ hưởng sẽ được người mua bảo hiểm chỉ định là người nhận số tiền bảo hiểm chi trả sau khi người được bảo hiểm chính chết (tử vong).

Ví dụ: Chị B mua bảo hiểm nhân thọ và chị người được bảo hiểm. Chị B chỉ định chồng chị là anh C là người thụ hưởng bảo hiểm. Nếu trường hợp chị B bị ốm đau, tai nạn… chị sẽ được công ty bảo hiểm chi trả tiền viện phí…theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Nhưng nếu chị B chết, người được nhận số tiền bảo hiểm sẽ là chồng chị B, tức anh C.

Quyền lợi của người được bảo hiểm

Người được bảo hiểm là gì bạn cũng biết rồi. Người này sẽ được nhận đa số những quyền lợi quy định trong bản hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy quyền lợi của người này sẽ do từng bản hợp đồng quy định. Tuy nhiên đa số các bản hợp đồng nhân thọ đều quy định chung về quyền lợi của người được bảo hiểm bao gồm:

Được bảo hiểm rủi ro sức khỏe, tai nạn theo quy định hợp đồng bảo hiểm

Nếu người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo hoặc các bệnh lý khác cần điều trị nội trú hoặc bị tai nạn lao động, tai nạn giao thông… sẽ được công ty bảo hiểm chi trả tiền viện phí theo các mức đã quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý. Người được bảo hiểm không phải được chi trả trong 100% các trường hợp rủi ro. Nếu người được bảo hiểm có bệnh lý trước khi mua bảo hiểm hoặc cố ý gây thương tật cho mình sẽ không được bảo hiểm thanh toán.

Được chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm hoặc thay đổi người thụ hưởng

Nếu người được bảo hiểm đồng thời cũng là người mua bảo hiểm thì sẽ được chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm. Hoặc cũng có quyền thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực.

Như đã đề cập bên trên, người thụ hưởng sẽ được nhận 1 khoản tiền nhất định trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Nhưng vẫn có 1 số trường hợp người thụ hưởng không được nhận tiền như:

+ Trường hợp người được bảo hiểm tự tử trong vòng 2 năm (hoặc 1 khoảng thời gian nhất định nào đó do từng công ty bảo hiểm quy định)

+ Người được bảo hiểm chết do phạm tội hình sự và bị tử hình hoặc do bệnh HIV/AIDS

+ Trường hợp người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết cho người được bảo hiểm

Trường hợp người được bảo hiểm cũng là người thụ hưởng. Nếu người này chết số tiền bảo hiểm sẽ được chuyển cho người thừa kế hợp pháp.

Được yêu cầu bên bảo hiểm thực hiện những nghĩa vụ ghi trong hợp đồng

Người được bảo hiểm sẽ được yêu cầu công ty bảo hiểm thực hiện những nghĩa vụ chi trả đã ghi trong hợp đồng.

Trách nhiệm của người được bảo hiểm

Bên cạnh những quyền lợi, người được bảo hiểm cũng có những trách nhiệm nhất định. Cụ thể như sau:

Kê khai trung thực trước khi ký hợp đồng tham gia bảo hiểm

Trước khi ký hợp đồng tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm phải kê khai trung thực về tình trạng sức khỏe: như các bệnh lý đang mắc phải… Nếu kê khai không trung thực và bị công ty bảo hiểm phát hiện người được bảo hiểm sẽ không được chi trả tiền viện phí nếu điều trị các bệnh lý đã có trước đó hoặc phải đối mặt với việc tố tụng hình sự do có dấu hiệu lừa đảo, chiếm đoạt tiền bảo hiểm.

Đóng tiền bảo hiểm đúng hạn (nếu là người mua bảo hiểm)

Nếu mua bảo hiểm đồng thời cũng là người được bảo hiểm thì sẽ cần chi trả tất cả các khoản phí nộp bảo hiểm định kỳ và đúng hạn để đảm bảo sẽ nhận được mọi quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm.

Thông báo cho công ty bảo hiểm những vấn đề xảy ra với bản thân để được nhận quyền lợi

Người được bảo hiểm cần thông báo cho công ty bảo hiểm những vấn đề xảy ra với bản thân kịp thời. Ví dụ như bạn bị bệnh/tai nạn và phải điều trị nội trú cần thông báo cho công ty bảo hiểm để được nhận những quyền lợi theo quy định.

Cung cấp thông tin trung thực để được chi trả quyền lợi

Người được bảo hiểm cần cung cấp những thông tin, giấy tờ hợp lệ để được nhận quyền lợi trong các sự kiện bảo hiểm.

Ví dụ nếu bị phải điều trị bệnh nội trú cần cung cấp được hồ sơ bệnh án, bản giám định tỷ lệ thương tật, các hóa đơn, bảng kê tài chính thể hiện chi phí điều trị, nằm viện bản gốc hoặc bản sao công chứng… cùng những giấy tờ khác theo quy định. Nếu bạn cung cấp sai thông tin có thể bị từ chối chi trả.

Người được bảo hiểm là gì?

Người được bảo hiểm là người được bảo hiểm rủi ro về sức khỏe, tính mạng, tài sản… theo quy định của hợp đồng bảo hiểm

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP

Qua những thông tin trên đây bạn đã biết người được bảo hiểm là gì? Đồng thời phân biệt được người được bảo hiểm và người thụ hưởng bảo hiểm cũng như những quyền lợi, trách nhiệm của người được bảo hiểm. Nếu vẫn còn băn khoăn, thắc mắc về những vấn đề trên hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn. Truy cập Vay333 để tham khảo thêm thông tin về các gói bảo hiểm thiết thực như bảo hiểm cho trẻ sơ sinh.

Nguyễn Thành Phúc

Mình là Nguyễn Thành Phúc, hiện đang là CEO & Co-Founder của VAY333. Trong blog của mình chia sẻ các kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đúc kết từ hơn 10 năm hoạt động tại các công ty tài chính lớn của Việt Nam. Hi vọng sẽ giúp ích cho bạn đọc.