Top 5 Các Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp

Vay tiền là nhu cầu cần thiết hàng đầu hiện nay bởi bất cứ 1 lĩnh vực gì cũng đều cần đến tài chính. Do nhu cầu vay tiền của khách hàng quá lớn, nhất là nhu cầu vay tín chấp vừa nhanh gọn lại không cần tài sản thế chấp. Vậy các ngân hàng cho vay tín chấp nào vừa có lãi suất ưu đãi cùng thủ tục vay nhanh gọn nhất hiện nay? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé.

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Vay tín chấp đã vượt qua vay thế chấp để trở thành hình thức vay có số lượng khách hàng chọn vay nhiều nhất. Hiểu 1 cách đơn giản thì vay vốn tín chấp sẽ dựa vào sự uy tín về khả năng tín dụng của khách hàng để tiến hành cho vay. Sự uy tín về khả năng tín dụng có thể bao gồm lịch sử tín dụng tốt hay không, thu nhập hàng tháng ở mức nào.

Như vậy hình thức vay cực nhanh chóng và không quá yêu cầu về giấy tờ cũng như tài sản đảm bảo như hình thức vay thế chấp. Chính vì thủ tục đơn giản, tỷ lệ duyệt cao nên đây là sự lựa chọn không tồi dành cho khách vay.

Có những loại vay tín chấp nào?

Chính vì sự phổ biến và tốc độ phát triển vô cùng nhanh chóng của hình thức vay không thế chấp nên hiện nay nổi lên khá nhiều loại vay tín chấp cho người vay thoải mái lựa chọn. Sau đây sẽ là 2 loại được tin dùng nhiều nhất hiện nay:

Vay qua công ty tài chính

Nếu khách hàng không thể biết được các ngân hàng  vay tín chấp có tỷ lệ duyệt cao và nhanh chóng nhất thì vay qua công ty tài chính là 1 sự lựa chọn không tồi.

Phân khúc khách hàng của các công ty tài chính này thì hầu hết là những người đi làm tự do và có khả năng tài chính đủ tất toán khoản nợ đúng hạn theo quy định của từng tổ chức tài chính.

Chính vì yêu cầu không quá cao về khả năng tài chính nên hầu hết các khoản vay tại công ty tài chính sẽ có mức lãi suất cao hơn và hạn mức vay nhỏ hơn so với khi vay ngân hàng. Bù lại thì vay tín chấp qua công ty tài chính lại có tỷ lệ duyệt hồ sơ cao khoảng 90% và thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ sau 10 – 20  phút.

Vay qua ngân hàng

Hiện nay có rất nhiều các ngân hàng/công ty tài chính cho vay tín chấp gồm cả ngân hàng nhà nước, tư nhân và ngân hàng nước ngoài. Phân khúc khách hàng là những người có thể minh chứng được khả năng tài chính của mình 1 cách dễ dàng như đi làm hưởng lương chuyển khoản hay lương hưu trí.

Ưu điểm khi vay vốn tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay quá phổ biến hiện nay và sau đây sẽ là 1 số ưu điểm không thể phủ nhận của vay vốn tín chấp:

• Thủ tục vay đơn giản, không cần có tài sản đảm bảo chỉ cần minh chứng được khả năng tài chính và có kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay lên đến hơn 90%.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ sau 10 – 20 phút duyệt hồ sơ thì tiền vay đã được chuyển vào tài khoản của khách hàng.
• Hạn mức và kỳ hạn vay linh hoạt, thích hợp nhất cho người vay số tiền nhỏ trong thời gian ngắn.
• Không mất bất kỳ khoản phí trong suốt quá trình làm hồ sơ vay.
• Thông tin khách hàng được bảo mật tuyệt đối.

Nhược điểm vay tiền tín chấp ngân hàng

Bên cạnh những ưu điểm nổi bật thì vay ngân hàng cũng có 1 số nhược điểm cần phải khắc phục:

• Lãi suất vay cao hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên vay tín chấp có mức lãi suất không quá 20%/năm.
• Hạn mức vay sẽ nhỏ hơn so với vay thế chấp.
• Tỷ lệ duyệt hồ sơ qua ngân hàng sẽ khắt khe và có tỷ lệ duyệt thấp hơn so với khi vay tại công ty tài chính hoặc app vay online.
• Phí phạt trễ hạn hoặc trả trước hạn cao hơn dao động từ 2 – 3% dư nợ gốc.

Điều kiện vay tín chấp các ngân hàng

Để các ngân hàng hỗ trợ các gói vay tín chấp thì khách hàng cần phải thoả mãn 1 số điều kiện sau:

• Công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi.
• Thu nhập ổn định trên 5 triệu đồng/tháng. Đối với công nhân viên chức thì phải đảm bảo mức lương tối thiểu là 7 triệu/tháng.
• Không có lịch sử nợ xấu.
• Phải có mục đích vay vốn hợp pháp và có kế hoạch trả nợ đúng hạn.

Lãi suất vay tiền mặt của ngân hàng

Vay tiền tại ngân hàng thì chắc chắn mức lãi suất sẽ thấp hơn so với khi vay tại công ty tài chính hay app online. Tuy nhiên nhìn chung thì vay tín chấp sẽ có mức lãi suất cao hơn so với vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo.

Các ngân hàng mở gói vay tín chấp với mức lãi suất khoảng 8 – 15%/năm. Mức lãi suất này sẽ khác nhau dựa vào hạn mức vay, kỳ hạn vay và khả năng tín dụng của từng khách hàng.

Top 5 các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp

Nếu người vay chưa tìm được các ngân hàng vay vốn tín chấp với lãi suất thấp thì có thể tham khảo 1 số ngân hàng uy tín sau nhé:

Shinhan Bank

Là ngân hàng đến từ Hàn Quốc và có số vốn hoá rất cao nên hầu hết các hoạt động hỗ trợ vay vốn tài chính tại Shinhan Bank đều rất đáng trải nghiệm. Khi vay vốn tín chấp tại đây thì khách hàng sẽ nhận được những lợi ích như sau:

• Lãi suất vay ưu đãi cực lớn chỉ từ 0.56 – 0.82%/tháng.
• Kỳ hạn vay vô cùng linh hoạt. Thời hạn vay từ 12 đến 60 tháng.
• Hạn mức vay rất lớn có thể gấp tới 18 lần lương thu nhập, tối đa tới 900 triệu đồng.
• Thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
• Không mất phí làm hồ sơ vay vốn và được hỗ trợ miễn phí mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Shinhan Bank.
• Chính sách bảo mật thông tin tuyệt đối an tâm.

TPBank

TPBank là ngân hàng mới thành lập từ năm 2008 nhưng với chính sách ưu đãi và đặt khách hàng lên trên hết nên TPBank nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp hiện nay. 1 số ưu điểm mà TPBank mang lại cho người vay như sau:

• Thủ tục được tinh gọn, không cần tài sản đảm bảo và được hỗ trợ vay trực tuyến giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian cho khách hàng.
• Kỳ hạn vay trả góp lên đến 36 tháng.
• Lãi suất vay rất ưu đãi chỉ 7.2%/năm.
• Hạn mức vay khá cao, tối đa tới 70 triệu đồng, hoặc 95% giá trị sổ tiết kiệm.

Ngân hàng TPBank có nhiều gói vay tín chấp vô cùng ưu đãi

OCB

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông thành lập năm 1996, chuyên cung cấp tín dụng đa lĩnh vực. Sau đây sẽ là 1 số lợi ích nổi bật nhất khi vay tiền tín chấp tại OCB:

• Hạn mức vay rất cao, tối đa tới 2 tỷ đồng..
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 7.99%/năm.
• Thời gian hoàn nợ linh hoạt, tối đa 84 tháng.
• Thẩm định hồ sơ rất nhanh chóng và giải ngân tức thời.

Techcombank

Techcombank là ngân hàng uy tín và nổi tiếng hàng đầu tại Việt Nam. Trải qua gần 30 năm hoạt động với phương châm vì khách hàng nên có tệp khách hàng rất lớn. Khi vay tiền tại Techcombank thì người vay sẽ nhận được các ưu đãi sau:

• Miễn phí toàn bộ chi phí liên quan trong quá trình làm hồ sơ vay. Thủ tục vay đơn giản, không cần tài sản đảm bảo và chứng minh thu nhập.
• Hạn mức vay cao lên đến 1 tỷ đồng.
• Kỳ hạn vay trả góp linh hoạt tới 60 tháng.
• Lãi suất vay vô cùng ưu đãi chỉ từ 1.2%/tháng.

ACB

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) là ngân hàng vô cùng nổi tiếng vì có rất nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng như sau:

• Không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản và được đội ngũ nhân viên tư vấn hỗ trợ 24/7 hoàn toàn miễn phí.
• Số tiền vay rất cao, gấp tới 15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa tới 60 tháng.
• Lãi suất vay đa dạng. Nếu vay theo dư nợ ban đầu thì lãi suất 12%/năm còn nếu tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thì lãi suất khoảng 22%/năm.

Top 5 công ty tài chính hỗ trợ gói vay tín chấp

Ngoài ngân hàng vay tín chấp vô cùng uy tín kể trên thì khách hàng có thể lựa chọn vay tiền tại các công ty tài chính sau nhé.

 Fe Credit

Fe Credit có lẽ là cái tên không còn quá xa lạ với nhiều người vay trực tuyến hiện nay. Đây là công ty tài chính hỗ trợ vay tín chấp uy tín hàng đầu tại Việt Nam với những ưu điểm không thể phủ nhận như sau:

• Thủ tục vay online vô cùng nhanh chóng và đơn giản. Duyệt hồ sơ và giải ngân chỉ trong 30 phút.
• Hạn mức vay đa dạng, dao động từ 10 – 70 triệu đồng.
• Thời hạn vay trả góp theo dư nợ giảm dần từ 6 đến 36 tháng.
• Mức lãi suất được công khai trên hợp đồng vay ở mức từ 2.33 – 4.58%/tháng.
• Người vay có lịch sử nợ xấu cũng có thể làm hồ sơ vay tiền tại Fe Credit.

Home Credit

Nếu bạn đang cần tiền gấp thì vay tín chấp online qua Home Credit Việt Nam là sự lựa chọn không tồi. Nếu vay tiền tại đây thì khách hàng sẽ nhận được 1 số lợi ích sau:

• Thời gian đăng ký vay vô cùng nhanh chóng trong vòng 2 phút.
• Phương thức thanh toán vay đa dạng: qua thẻ ngân hàng, ví điện tử, cửa hàng tiện lợi hỗ trợ trả góp…
• Hạn mức vay khá cao, tối đa 40 triệu đồng.
• Lãi suất vay vô cùng hấp dẫn chỉ từ 1.66%/tháng.
• Thủ tục vay đơn giản chỉ cần CMND, bằng lái xe hoặc hộ khẩu.

HD Saison

Công ty tài chính TNHH HD Saison cũng là 1 địa chỉ vay được nhiều khách hàng tin chọn mỗi khi có nhu cầu giải pháp tài chính. Nếu khách hàng vay tín chấp tại HD Saison thì sẽ không cần phải quá lo lắng vì đã có 1 số ưu điểm nổi trội sau:

• Có nhiều gói vay tín chấp cho người vay lựa chọn như vay trả góp mua xe, vay tiền mua điện máy gia dụng, vay mua đồ nội thất….
• Hạn mức vay rất linh hoạt, tối đa tới 80 – 90% giá trị sản phẩm, xấp xỉ khoảng 100 triệu.
• Thời hạn vay đa dạng tối đa 36 tháng.
• Lãi suất vay rất ưu đãi chỉ 12.36%/năm.

Easy Credit

Easy Credit trực thuộc công ty tài chính cổ phần điện lực (EVN Finance) nên chắc chắn sẽ mang đến những trải nghiệm vô cùng mới lạ về vay tín chấp theo tiêu chuẩn quốc tế như sau:

• Lãi suất vay hấp dẫn từ 0.7 – 2.17%/tháng.
• Hạn mức vay tối đa 90 triệu đồng trong thời gian trả góp 60 tháng.
• Hồ sơ vay đơn giản, không cần chứng minh thu nhập và tài sản đảm bảo.
• Thời gian duyệt hồ sơ chỉ 1 ngày và giải ngân tiền vay vô cùng nhanh chóng.

Tima

Tima là app vay online vô cùng uy tín. Ngay từ khi mới thành lập cho đến nay thì Tima nhận được đông đảo sự tin dùng của người vay với những chính sách ưu đãi như sau:

• Thời hạn vay linh hoạt từ 3 – 12 tháng.
• Hạn mức vay đa dạng, tối đa tới 500 triệu.
• Lãi suất vay được minh bạch hoá chỉ 1.5%/tháng và được tính theo dư nợ giảm dần. Ngoài ra vì là app vay online nên Tima miễn phí lãi suất 0% cho khoản vay đầu tại đây.
• Tỷ lệ duyệt  hồ sơ rất cao tới 95%.

Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không?

Hiện nay có khá nhiều người do kế hoạch vay tiền chưa khoa học dẫn đến tình trạng rơi vào nợ xấu. Vậy ngân hàng nào ỗ trợ nợ xấu không? Tùy thuộc vào từng ngân hàng cũng như nhóm nợ xấu mà sẽ có những quyết định vay phù hợp.

•  Khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 1 thì chỉ cần tất toán hết nợ thì sẽ được vay tín chấp tại các ngân hàng như bình thường.
• Những khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 2 cũng có thể được ngân hàng xét duyệt hồ sơ nhưng tỷ lệ thành công là khá thấp.
• Nợ xấu từ nhóm 3 trở lên thì gần như chắc chắn không được ngân hàng duyệt hồ sơ vay.

Như vậy có thể thấy vay vốn tín chấp là hình thức vay vô cùng phổ biến hiện nay. Chính vì phổ biến nên có rất nhiều người vay không có kế hoạch dẫn đến khoản vay trở thành gánh nặng. Việc tìm các ngân hàng cho vay tín chấp an toàn và uy tín hiện nay chính là điều mà nhiều người chú ý đến. Hãy tham khảo 1 số ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín kể trên nhé.