Khi thực hiện các giao dịch quốc tế, chắc hẳn bạn sẽ nhìn thấy những thuật ngữ như IBAN. Đối với một nhà đầu tư quốc tế, một cá nhân hay thực hiện các giao dịch tài chính quốc tế thì IBAN là cụm từ xuất hiện tương đối nhiều. Vây IBAN là gì? IBAN là viết tắt của từ gì? Hãy cùng vay333.net tìm hiểu về cụm từ này nhé.
Menu
IBAN là gì?
IBAN có tên đầy đủ là International Bank Account Number.
IBAN là số định danh hay còn gọi là mã tài khoản ngân hàng dùng cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế được phát hành bởi Tổ chức Tiêu chuẩn Quốc tế (ISO) và Tổ chức Tiêu Chuẩn Ngân hàng châu Âu (European Committee for Banking Standards) cho các giao dịch quốc tế. Việc sử dụng IBAN sẽ giúp việc giao dịch diễn ra nhanh chóng và chính xác hơn, giảm thiểu được các rủi ro về sai phạm trong các hoạt giao dịch quốc tế.
IBAN ra đời vào năm 2006 dựa trên những tiêu chuẩn khắt khe của ISO. Lúc đầu, IBAN chỉ được sử dụng trong việc giao dịch chuyển tiền ở khu vực châu Âu. Sau này, nhờ vào sự tiện dụng và độ chính xác mà IBAN đã được phổ biến ra khắp nơi trên thế giới. Tính tới năm 2017 thì đã có 71 quốc gia cho phép sử dụng IBAN trong các giao dịch toàn cầu.
Tại châu Âu, hầu hết các giao dịch chuyển tiền quốc tế giữa các quốc gia đều khuyến khích hoặc yêu cầu mã IBAN vì để giảm thiểu tối đa các rủi ro về sai sót trong quá trình giao dịch.
Cấu trúc của IBAN
Cấu trúc của IBAN sẽ bao gồm: MN KT BBAN, với:
- MN: là mã nước với 2 ký tự đầu tiên chỉ mã của quốc gia đó. Ví dụ DE (Deutschland) : là mã quốc gia của nước Đức, FR (France): là mã quốc gia của nước Pháp hay ES (Espanol): là mã quốc gia của Tây Ban Nha.
- KT: là mã dùng để kiểm tra bao gồm 2 chữ số từ 00-99 được dùng để kiểm tra
- BBAN: là 8 chữ số tiếp theo trong dãy STK ngân hàng quốc tế. Ví dụ 10000000 là mã ngân hàng trong quốc gia đó. Tiếp đến là 10 số tiếp theo chỉ số tài khoản của từng cá nhân trong một quốc gia đó.
Mã IBAN được dùng trong trường hợp nào?
Hiện nay thì IBAN được dùng ở Việt Nam trong trường hợp duy nhất đó là khi cá nhân hay tổ chức muốn chuyển tiền từ Việt Nam sáng các quốc gia ở châu Âu.
Ví dụ, một cá nhân muốn thực hiện giao dịch gửi tiền đi sang Đức thì IBAN sẽ được sử dụng. Ngoài ra thì người chuyển tiền từ Việt Nam cần cung cấp cho ngân hàng như thông tin như sau:
- Họ và tên người nhận tiền
- IBAN người nhận tiền
- Mã SWIFT/BIC.
Trường hợp chuyển tiền từ châu Âu về Việt Nam thì IBAN sẽ không được sử dụng vì IBAN không hoạt động chính thực tại Việt Nam. Lúc này, người chuyển cần cung cấp những thông tin như:
- Số tài khoản ngân hàng người nhận tiền tại Việt Nam
- Mã SWIFT/BIC người nhận tiền
- Tên và địa chỉ ngân hàng người nhận.
Ý nghĩa của mã IBAN
Đến thời điểm hiện tại thì IBAN được đánh giá là một phát minh tuyệt vời cho ngành tài chính thế giới bởi những lợi ích mà nó mang lại như:
- Trong quá trình thực hiện các giao dịch quốc tế, IBAN giúp hạn chế những sai sót hoặc nhầm lẫn
- IBAN ra đời giúp đảm bảo được tính thống nhất trong các giao dịch quốc tế, đặc biệt là ở khu vực châu Âu.
- IBAN cho phép quá trình giao dịch diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.
Tra cứu mã IBAN ở đâu?
Có nhiều cách tra số mã IBAN. Dưới đây là một số cách để bạn có thể tra cứu mã IBAN cá nhân của mình:
- Xem số IBAN trong tài khoản sao kê. Để làm được điều này, bạn cần đăng ký tạo mã IBAN của ngân hàng. Ngay sau khi đăng ký thành công, ngân hàng sẽ gửi thông tin sao kê kèm mã IBAN của bạn.
- Bạn cũng có thể tra cứu mã IBAN qua ứng dụng banking của ngân hàng
- Bạn cũng có thể đến các phòng giao dịch của ngân hàng để kiểm tra mã IBAN.
- Nếu bạn là du học sinh thì có thể tra cứu mã IBAN của thẻ và lưu ý đây chỉ áp dụng cho các du học sinh đang học tập tại Đức.
Thông thường thì bạn có thể nhận được số IBAN trong bảng sao kê ngân hàng hàng tháng nhận được từ phía ngân hàng. Bạn sẽ dễ dàng kiểm tra bằng cách đăng nhập online vào tài khoản ngân hàng của mình. Và bạn cũng có thể trực tiếp đến quầy giao dịch của ngân hàng để hỏi về số IBAN cá nhân.
Mối quan hệ giữa IBAN và BIC/SWIFT
Có 2 trường hợp nhau sau, nếu bạn thực hiện chuyển tiền chỉ giữa các quốc gia trong khu vực châu Âu thì bạn chỉ được yêu cầu có mã IBAN và không cần đến BIC hay SWIFT.
Trong khi đó, nếu bạn nằm ngoài châu Âu mà muốn chuyển tiền đến các quốc gia châu Âu như Đức, Pháp, Ý… bạn cần có mã IBAN và BIC/ SWIFT để có thể thực hiện các giao dịch. Bạn cũng nên thực hiện việc kiểm tra mã số BIC/SWIFT của các ngân hàng châu Âu xem họ có yêu cầu 2 mã số này khi thực hiện việc chuyển tiền ngoài châu Âu hay không nhé.
Nếu bạn chưa biết BIC hay SWIFT là gì thì có thể tham khảo các thông tin dưới đây:
- BIC: là mã định dạng ngân hàng, là từ viết tắt Bank Identifier Code.
- SWIFT: được viết tắt từ cụm từ Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication (tiếng Việt có nghĩa là Hội Viễn thông Liên Ngân hàng Quốc tế).
Hầu hết mọi người thường nhầm lẫn giữa mà SWIFT và mã IBAN. Để phân biệt, bạn có thể hiểu như sau, đối với mã SWIFT thì đây là mã số dùng để xác định một ngân hàng cụ thể, trong khi đó mã IBAN được dùng để xác định số ngân hàng quốc tế của cá nhân. Và cả hai mã số này đều đảm bảo tính trơn tru trong quá trình giao dịch chuyển tiền quốc tế.
Mã IBAN ở những quốc gia châu Âu
Châu Âu là nơi sử dụng IBAN rộng rãi nhất, dưới đây là mã IBAN ở một số quốc gia châu Âu mà bạn có thể tham khảo:
- Åland Islands: FI
- Áo: AT
- Quần đảo Azores: PT
- Bỉ: BE
- Bulgaria: BG
- Quần đảo Canary: ES
- Croatia: HR
- Cộng hòa Síp: CY
- Cộng hòa Séc : CZ
- Đan Mạch: DK
- Estonia: EE
- Phần Lan: FI
- Pháp: FR
- Guyane: FR
- Đức: DE
- Gibraltar: GI
- Hy Lạp: GR
- Guadeloupe: FR
- Guernsey: GB
- Hungary: HU
- Iceland: IS
- Ireland : IE
- Đảo Man: GB
- Ý: IT
- Jersey: GB
- Latvia: LV
- Liechtenstein: LI
- Lít-va: LT
- Luxembourg: LU
- Madeira: PT
- Malta: MT
- Martinique: FR
- Mayotte: FR
- Monaco: MC
- Hà Lan : NL
- Na Uy: NO
- Ba Lan: PL
- Bồ Đào Nha: PL
- Réunion: FR
- Romania: RO
- Saint Barthélemy: FR
- Cộng đồng Saint-Martin: FR
- Saint Pierre and Miquelon: FR
- San Marino: SM
- Slovakia: SK
- Slovenia: SI
- Tây Ban Nha: ES
- Thụy Điển: SE
- Thụy Sĩ: CH
- Vương quốc Anh: GB
Mã IBAN tại ngân hàng Việt Nam
Để đáp ứng được những yêu cầu chuyển tiền quốc tế cũng như bắt kịp với hệ thống tài chính toàn cầu thì các ngân hàng lớn Việt Nam đã bắt đầu đăng ký các mã IBAN riêng. Dưới đây là một số mã IBAN tại một số ngân hàng lớn ở Việt Nam.
IBAN Ngân Hàng VietinBank
Vietinbank là một trong số những ngân hàng lớn tại Việt Nam đi tiên phong trong việc đăng ký và sở hữu mã IBAN. Do đó, nếu bạn ở châu Âu và đặc biệt là tại Đức, bạn sẽ dễ dàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền quốc tế về Việt Nam thông qua dịch vụ ngân hàng Vietinbank.
Tuy nhiên, đối với việc sử dụng IBAN tại Việt Nam thì chỉ áp dụng một trường hợp duy nhất đó là chuyển tiền cho các du học sinh tại Đức.
IBAN Ngân Hàng VietcomBank
Tại Vietcombank thì khi thực hiện các giao dịch quốc tế, đặc biệt là chuyển tiền sang châu Âu thì sẽ không yêu cầu mã IBAN. Trong trường hợp bạn được yêu cầu cung cấp mã IBAN thì bạn không thể sử dụng trực tiếp dịch vụ của Vietcombank mà thay vào đó, bạn sẽ sử dụng các dịch vụ chuyển tiền khác từ UniTeller hoặc MoneyGram do Vietcombank hỗ trợ.
IBAN Ngân Hàng Các Ngân Hàng Techcombank, ACB Hoặc BIDV
Cả ba ngân hàng Techcombank, ACB và BIDV đều chưa yêu cầu sử dụng IBAN trong thực hiện các giao dịch quốc tế hiện nay. Để chuyển tiền quốc tế, khách hàng chỉ cần mang thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu, các giấy tờ chuyển tiền hợp pháp là có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế tại 3 ngân hàng lớn này.
Có lấy lại được IBAN number khi mất thẻ?
Cũng như khi mất thẻ ngân hàng, bạn sẽ gặp phải những rủi ro lớn như mất tiền hoặc bị đánh cấp thông tin, như vậy điều bạn cần làm là phải thông báo ngay cho ngân hàng cung cấp dịch vụ cho bạn. Bạn có thể đến quầy giao dịch của ngân hàng để hỏi lại mã IBAN của mình để họ phía ngân hàng có thể cung cấp số mới.
Như vậy, vay333.net vừa chia sẻ đến bạn các thông tin IBAN là gì. IBAN là số tài khoản ngân hàng quốc tế được sử dụng phổ biến hiện nay, đặc biệt là các quốc gia ở châu Âu để giảm thiểu những rủi ro về sai sót trong các giao dịch chuyển tiền quốc tế. Tuy nhiên, hiện nay IBAN chưa được sử dụng phổ biến và chính thức tại Việt Nam nên hầu hết các ngân hàng lớn không yêu cầu bạn cung cấp số IBAN trong quá trình chuyển tiền. Truy cập Vay333 để tìm hiểu thêm về các kiến thức tài chính khác như kiểm tra hợp đồng trả góp còn bao nhiêu tháng.
