Bất kỳ loại hình kinh doanh nào cũng đều cần phải có vốn để thành lập và đi vào hoạt động. Tuy nhiên không phải ai cũng có đầy đủ vốn để kinh doanh và khi đó thì vay tiền tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính là giải pháp hàng đầu. Bài viết sau đây sẽ mang đến nhiều thông tin chính xác nhất về gói cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể tại các ngân hàng. Các bạn nhớ chú ý theo dõi nhé.
Menu
Vay tín chấp cho hộ kinh doanh là gì?
Cho vay tín chấp cho các hộ kinh doanh cá thể thực chất là 1 gói vay nhỏ thuộc hình thức vay tín chấp. Người vay không cần phải có bất kỳ tài sản đảm bảo nào, không thẩm định người thân nên thủ tục vay vô cùng đơn giản và nhanh chóng.
Như tên gọi thì mục đích của gói vay này để giải quyết về nhu cầu nguồn vốn kinh doanh của khách hàng là hộ kinh doanh cá nhân. Hiện các ngân hàng hỗ trợ 2 hình thức: vay kinh doanh với vốn lưu động trả góp và cho vay hộ kinh doanh với tài sản cố định.
Ưu đãi khi vay vốn theo hộ kinh doanh
Bất kỳ 1 gói vay nào cũng đều sẽ có các ưu đãi dành riêng cho các khách hàng khi vay tiền. Với gói vay theo hộ kinh doanh thì sẽ có 1 số lợi ích không thể phủ nhận như sau:
- Lãi suất ưu đãi dành riêng cho những hộ kinh doanh hoặc cá nhân kinh doanh có thêm nguồn vốn để đầu tư mở rộng sản xuất.
- Hạn mức lên đến 500 triệu đồng trong thời hạn trả góp tối đa tới 60 tháng.
- Thủ tục vay nhanh gọn, đơn giản, không cần có bất kỳ tài sản thế chấp nào.
- Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân vô cùng nhanh chóng chỉ sau 24h.
- Hỗ trợ trả góp theo dư nợ giảm dần.
- Được đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình 24/7 và làm thủ tục vay hoàn toàn miễn phí.
Điều kiện để được vay tín chấp hộ kinh doanh
Muốn cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể thì khách hàng phải thỏa mãn 1 số điều kiện đơn giản sau:
- Công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Nằm trong độ tuổi lao động từ 25 – 65 tuổi.
- Có CMND và sổ hộ khẩu bản sao.
- Khách hàng cần minh chứng thu nhập bằng cách cung cấp các giấy tờ như: báo cáo tài chính, tờ khai thuế VAT, Biên lai nộp thuế….
Hồ sơ cần chuẩn bị
Sau khi đã thỏa mãn các điều kiện vay tín chấp bên trên, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau để được hỗ trợ vay vốn cho các hộ kinh doanh.
- Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà bạn đang có mong muốn vay tiền.
- Có minh chứng về địa chỉ kinh doanh bằng ảnh chụp rõ nét.
- Có CMND, sổ hộ khẩu.
- Hồ sơ minh chứng về địa điểm kinh doanh.
- Giấy tờ cho thuê mặt bằng, giấy tờ chứng nhận về quyền sử dụng đất, giấy đăng ký kinh doanh và hợp đồng kinh tế có đầu ra và đầu vào cụ thể.
- Có giấy tờ minh chứng mục đích sử dụng vốn hợp pháp và có kế hoạch tất toán khoản nợ đúng hạn.
Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp kinh doanh nhỏ lẻ
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cũng như tổ chức tài chính cho vay tín chấp cho các hộ kinh doanh. Chính vì có quá nhiều tổ chức hỗ trợ nên người vay cảm thấy rất khó có thể lựa chọn được 1 địa chỉ vay uy tín và nhiều ưu đãi nhất.
NCB
Khi tham gia vay vốn kinh doanh cá thể tại NCB thì khách hàng sẽ nhận được 1 số tính năng nổi bật sau:
- Hạn mức cho vay khá cao, tối đa tới 90% nhu cầu vốn của khách hàng.
- Kỳ hạn vay vô cùng linh hoạt. Thời gian vay tối đa là 84 tháng.
- Thủ tục vay đơn giản, được tinh gọn hoá. Thời gian xử lý và xét duyệt hồ sơ chỉ trong vòng 3 ngày.
- Lãi suất vay vô cùng cạnh tranh và được công khai niêm yết.
- Phương thức giải ngân và thanh toán nợ rất đa dạng. Có thể giải ngân qua thẻ ATM và thu hồi nợ qua E Banking, ví điện tử hoặc thông qua các cửa hàng tiện lợi…
VPBank
VPBank là 1 trong những ngân hàng có nhiều chính sách xúc tiến sản phẩm và tiếp cận khách hàng hiệu quả. Vậy khi cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể thì VPBank mang đến những ưu đãi hấp dẫn như thế nào?
- Thủ tục vay được tinh gọn hoá, giải ngân tiền siêu nhanh chỉ trong vòng 24h.
- Người vay không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập.
- Hạn mức vay khá đa dạng từ 60 đến 150 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay phong phú. Ngoài ra còn hỗ trợ vay trả góp hàng tháng hoặc trả góp theo kỳ cũng vô cùng hấp dẫn.
- Lãi suất vay ưu đãi.
Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam được thành lập năm 1962. Trải qua nhiều năm hoạt động về mảng tài chính tín dụng, Vietcombank trở thành công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán tính theo vốn hoá. Khi vay tiền tín chấp hộ kinh doanh cá thể thì người vay sẽ nhận được 1 số ưu đãi đặc biệt sau:
- Hạn mức vay rất cao tối đa tới 200 triệu đồng.
- Điều kiện vay vô cùng đơn giản, thủ tục vay tinh gọn, thời gian xử lý các khoản vay vô cùng nhanh chóng.
- Kỳ hạn vay rất linh hoạt từ 6 – 36 tháng và có thể dài hơn tuỳ thuộc vào mong muốn cũng như khả năng tài chính của người vay.
- Nhân viên tư vấn vô cùng nhiệt tình, giải đáp mọi thắc mắc về lãi suất, hạn mức vay, điều kiện cũng như thủ tục vay tín chấp hộ kinh doanh cần những gì.
- Lãi suất ưu đãi nhất.
- Khách hàng còn nhận được 1 thẻ tín dụng mang thương hiệu Vietcombank với hạn mức vay tới 10 triệu đồng.
SHB
SHB là 1 trong ít các ngân hàng cho vay kinh doanh có rất nhiều ưu điểm không thể phủ nhận như sau:
- Hạn mức vay tối đa tới 70 triệu trong thời hạn vay 36 tháng mà không cần bất kỳ 1 tài sản đảm bảo nào trong suốt quá trình vay.
- Thủ tục vay cực kỳ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng, sau 24h đã hoàn tất xong hồ sơ vay vốn.
- Phương án trả góp hàng tháng hoặc định kỳ tuỳ thuộc và kế hoạch tài chính của bạn.
- Dịch vụ vay tiền tại đây vô cùng tiện lợi, được phục vụ tận nơi và tư vấn hoàn toàn miễn phí.
Agribank
Agribank là ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Với phương châm giúp các hộ gia đình ở nông thôn xóa đói giảm nghèo, ổn định cuộc sống nên các gói vay tài chính tại Agribank nhiều chính sách khuyến mãi như sau:
- Hạn mức vay rất cao. Nếu khách hàng vay dài hạn thì hạn mức tối đa tới 70% tổng nhu cầu vốn. Vay trung hạn thì hạn mức tối đa tới 75% tổng nhu cầu vốn, vay ngắn hạn thì hạn mức có thể đạt tới 100% nhu cầu vốn.
- Khách hàng có thể chọn vay tiền hộ kinh doanh cá thể có hoặc không có tài sản đảm bảo.
- Có thể thực hiện giải ngân tiền 1 lần hoặc nhiều lần tuỳ theo yêu cầu của khách hàng.
- Lãi suất vay vô cùng ưu đãi theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ khác nhau.
TPBank
TPBank là ngân hàng TMCP Tiên Phong, là 1 trong những ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng số nên khi trải nghiệm vay tại đây khách hàng sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi đặc biệt sau:
- Hạn mức vay khá lớn, tối đa đạt 100 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay tương đối dài, tới 24 tháng.
- Lãi suất vay đối với hộ kinh doanh cá thể vào khoảng 6.8%/năm và vay tối đa 85% nhu cầu.
OCB
OCB là 1 trong những ngân hàng cung cấp giải pháp tài chính vô cùng nhanh chóng và tiện lợi dành cho mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn với hàng loạt các ưu điểm sau:
- Hạn mức vay tối đa tới 100% phương án sử dụng vốn, số tiền vay tối thiểu đạt 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay rất dài, tới 120 tháng.
- Lãi suất vay vô cùng ưu đãi và được tính theo dư nợ giảm dần theo tháng hoặc theo kỳ vay.
- Phương án giải ngân tiền và trả nợ vô cùng đa dạng.
Quy trình đăng ký vay tiền theo hộ kinh doanh
Để đăng ký vay tiền tại các ngân hàng thì người vay cần làm theo 1 số bước sau:
- Bước 1: Lựa chọn ngân hàng uy tín và phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin cá nhân vào Form đăng ký vay vốn của ngân hàng.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành tư vấn và gợi ý các gói vay cũng như hạn mức, kỳ hạn vay phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng.
- Bước 4: Khách hàng nộp đầy đủ giấy tờ yêu cầu vay vốn theo quy định của từng ngân hàng và nhân viên sẽ tiến hành kiểm duyệt và xác thực các thông tin về khách hàng và mô hình kinh doanh.
- Bước 5: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thông báo kết quả vay và tiến hành giải ngân tiền đầy đủ cho khách vay.
Làm thế nào tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ?
Để đảm bảo tỷ lệ được vay tiền là cao nhất thì khách hàng cần phải nâng cao tỷ lệ duyệt hồ sơ lên. Vậy nâng cao tỷ lệ duyệt hồ sơ bằng cao nào?
- Người vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các ngân hàng nào trước đó.
- Có khả năng tài chính tốt, công việc ổn định với thu nhập ổn định sẽ nâng cao tỷ lệ duyệt hồ sơ hơn.
- Thời gian sống tại chỗ ở hiện tại càng lâu thì cũng phản ánh 1 phần nào thói quen sinh hoạt và khả năng liên lạc đến khách hàng về các thông tin khoản vay.
- Tài khoản ngân hàng được mở tại ngân hàng vay vốn. Nếu bạn có tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản lương thì hồ sơ sẽ được đánh giá cao hơn và có khả năng trả nợ tốt hơn.
- Có giấy tờ minh chứng mục đích sử dụng vốn đúng pháp luật và có kế hoạch trả nợ đúng hạn thì sẽ có tỷ lệ duyệt cao hơn.
Thông qua bài viết này chắc chắn các bạn đã có thêm nhiều kiến thức bổ ích về gói vay hộ kinh doanh rồi phải không nào. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể nên rất khó cho người dùng lựa chọn và phân biệt được đâu là địa chỉ vay uy tín nhất. Chính vì vậy hãy tham khảo các ngân hàng kể trên để có quyết định vay thông minh nhất nhé.
Tham khảo các gói vay khác:
