CIC là một thuật ngữ vô cùng quen thuộc đối với những người làm trong các tổ chức tài chính, ngân hàng, đồng thời cũng là một trong những yếu tố mang tính quyết định đến việc xét duyệt các khoản vay. Vậy CIC là gì? Có ảnh hưởng như thế nào và có thể xóa nợ xấu CIC không? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé.
Menu
CIC là gì?
Để tìm hiểu khái niệm CIC các bạn đọc cần phải hiểu rõ về những chức năng, những thông tin lưu giữ.
Chức năng của CIC
CIC là viết tắt của cụm từ tiếng Anh Credit Information Center (Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng). Chuyên làm nhiệm vụ là nhận, lưu trữ sau đó phân tích và xử lý các thông tin tín dụng.
Các chức năng bao gồm:
- Đăng ký thông tin tín dụng của quốc gia dành cho người dùng theo đúng như các quy định của pháp luật, từ đó giúp mọi người có thể kiểm tra những thông tin tín dụng này một cách nhanh chóng nhất.
- Hạn chế tối đa những rủi ro tín dụng có thể gây ra bởi việc thiếu thông tin.
- Chấm điểm tín dụng của riêng từng người và xếp hạng tín dụng của các cá nhân trên phạm vi lãnh thổ của Việt Nam, giúp công tác quản lý của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam được hiệu quả hơn.
- Thu nhận các thông tin về nợ xấu ngân hàng của những cá nhân và tổ chức, sau đó tiến hành lưu trữ, phân tích các thông tin.
- Cung cấp dịch vụ và sản phẩm tín dụng.
CIC lưu giữ những thông tin gì?
- Số tiền vay của khách hàng tại những tổ chức tín dụng lẫn mục đích vay tiền.
- Tên của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà khách hàng đang vay tiền.
- Thời gian mà khách hàng vay vốn.
- Thông tin về quy trình thanh toán, kiểm tra xem khách hàng có chậm trả nợ không và chậm trả trong bao lâu.
- Thông tin về cá nhân, tổ chức tín dụng đó hiện đang thuộc nhóm nợ nào.
- Tài sản đảm bảo được người vay mang đi thế chấp.
Check CIC là gì?
Đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng, cách check CIC giúp hệ thống quản lý thông tin một cách đồng nhất, bên cạnh đó là xét duyệt xem có nên cho các tổ chức, cá nhân vay tiền hay không.
Đối với các khách hàng, việc check CIC sẽ giúp họ kiểm tra lịch sử tín dụng cũng như tình trạng nợ xấu của bản thân.
Cách thức hoạt động
Trước hết, CIC thu nhận các thông tin mà ngân hàng cung cấp như khoản vay, tên người thực hiện khoản vay và tổ chức cho vay, đồng thời là quá trình thanh toán của người vay. Thông qua các thông tin sẽ tổng hợp và lưu trữ các dữ liệu của những cá nhân hoặc tổ chức đó. Tiếp theo đó, dựa trên các cơ sở dữ liệu này, những ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ xem xét và xét duyệt khoản vay của người đi vay.
Cách kiểm tra CIC miễn phí
- Bước 1: Truy cập trang web của CIC hoặc tải ứng dụng CIC về máy.
- Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản CIC của bạn. Nếu không có tài khoản, hãy đăng ký bằng cách chọn mục “Khai thác nhu cầu vay”, sau đó điền đầy đủ thông tin theo form được yêu cầu.
- Bước 3: Xác nhận mã OTP được hệ thống gửi về điện thoại và chọn Đồng ý.
CIC và nợ xấu
Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2
- Nợ nhóm 1 được gọi là nợ tiêu chuẩn: Là những khoản nợ trong hạn, các tổ chức tín dụng đánh giá những người thuộc nhóm nợ này có thể thanh toán cả tiền gốc và tiền lãi đúng thời hạn. Ngoài ra, nợ nhóm 1 còn bao gồm khách hàng bị quá hạn từ 1 đến 10 ngày, tuy nhiên sẽ bị áp mức lãi suất 150%.
- Nợ nhóm 2 được gọi là nợ cần chú ý: Nhóm nợ này chỉ những đối tượng bị quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày.
Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5
- Nợ nhóm 3 được gọi là nợ dưới tiêu chuẩn: Nhóm nợ chỉ những khách hàng chậm thanh toán cả gốc lẫn lãi từ 81 ngày đến 180 ngày.
- Nợ nhóm 4 được gọi là nợ nghi ngờ: Chỉ những người chậm thanh toán cả gốc lẫn lãi trong thời hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nợ nhóm 5 được gọi là nợ có khả năng mất vốn: Chỉ những người chậm thanh toán cả gốc lẫn lãi từ trên 360 ngày.
Vì sao bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC?
- Khách hàng chậm hoặc không thanh toán khoản tiền vay trong thời gian từ vài tháng liên tục trở lên.
- Chậm thanh toán hoặc không thanh toán tổng chi phí đã sử dụng của thẻ tín dụng.
- Bị mất khả năng thanh toán khoản nợ vay, từ đó tài sản thế chấp bị các tổ chức tín dụng xử lý.
- Không thanh toán cho người khác hoặc các tổ chức khác dẫn đến việc bị kiện ra tòa.
Ảnh hưởng của nợ xấu ngân hàng?
Vậy nợ xấu ngân hàng tạo nên những ảnh hưởng như thế nào đến người đi vay? Khi bạn bị xếp hạng nợ xấu trên CIC thì sẽ gặp phải một số bất lợi sau đây.
- Nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2: Khi khách hàng bị liệt kê vào các nhóm nợ xấu thuộc nợ xấu nhóm 1 và nợ xấu nhóm 2 thì vẫn có thể vay tiền tại các ngân hàng, các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, đối với những khoản vay tín chấp, khách hàng có lịch sử tín dụng là nợ xấu nhóm 2 sẽ khó thực hiện các khoản vay hơn.
- Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5: Những người mắc phải tình trạng nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 sẽ bị lưu giữ các thông tin này trên hệ thống trong vòng 5 năm. Khi đó, bạn hoàn toàn không thể vay tiền tại bất cứ một ngân hàng hoặc một tổ chức tín dụng nào.
Có thể xóa nợ xấu trên CIC không?
Việc có thể xóa nợ xấu trên CIC hay không sẽ còn phụ thuộc vào trường hợp mắc phải nợ xấu của khách hàng.
Đối với những trường hợp khách hàng mắc phải nợ xấu do chậm thanh toán:
- Đầu tiên, khách hàng cần phải kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình trên hệ thống CIC, xác định bản thân đang thuộc nhóm nợ xấu nào.
- Đến các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cho vay để kiểm tra, tổng hợp lại toàn bộ số nợ cả gốc lẫn lãi mà khách hàng phải trả. Tiếp theo đó, bạn thanh toán toàn bộ số tiền nợ và lưu giữ lại toàn bộ chứng từ.
- Kiểm tra lại thông tin CIC của bản thân xem bạn có còn tình trạng nợ xấu hay không. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được lưu giữ lại trên hệ thống trong một khoảng thời gian, tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà khách hàng mắc phải.
Đối với những trường hợp khách hàng bị nợ xấu do lỗi từ các ngân hàng.
- Đầu tiên, khách hàng cần phải kiểm tra tình trạng nợ xấu của bản thân trên hệ thống CIC.
- Làm công văn về tình trạng nợ xấu để khiếu nại đến các ngân hàng.
- Đến trực tiếp những đơn vị này để gửi công văn và giải quyết tình trạng trên.
- Sau khi đã khiếu nại thành công, khách hàng kiểm tra lại tình trạng nợ xấu thêm một lần nữa.
Cách tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC
- Không vay tiền khi bạn đang gặp phải tình trạng nợ xấu, lịch sử tín dụng không tốt.
- Không vay tiền nếu bạn không có khả năng để thanh toán khoản nợ,
- Chú ý các chi tiêu khi đang sử dụng thẻ tín dụng, thanh toán đúng hạn các khoản nợ tín dụng để tránh bị liệt kê vào các nhóm nợ xấu.
Nguy cơ lừa đảo
Để tránh gặp phải những thủ đoạn lừa đảo tinh vi từ kẻ xấu, trung tâm CIC đưa ra những cảnh báo sau dành cho khách hàng:
- Thực hiện bảo mật chặt chẽ đối với các thông tin cá nhân. Đặc biệt, chỉ chia sẻ số CMND/CCCD cho những nhà cung cấp dịch vụ uy tín.
- Tuyệt đối không được truy cập vào các đường dẫn mạo danh hệ thống CIC.
- Tuyệt đối cẩn thận với những yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân, cung cấp mã OTP, tên tài khoản CIC và mật khẩu. Không truy cập bất cứ đường link lạ nào được gửi về tin nhắn hoặc email của bạn.
- Tuyệt đối không nạp tiền vào bất cứ tổ chức tín dụng nào mạo danh CIC.
- Hiện tại, các báo cáo tín dụng thể nhân được CIC cung cấp miễn phí hoàn toàn, chính vì thế mà khách hàng tuyệt đối không bỏ tiền ra mua báo cáo tín dụng từ bất cứ tổ chức nào khác.
Kết luận
Bài viết trên là những thông tin mà khách hàng cần biết về CIC là gì. Thông qua đó, có thể thấy rằng việc lưu lại nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ khiến cho khách hàng rất khó để thực hiện những khoản vay khác. Do đó, hãy chỉ thật sự vay tiền khi cần thiết và đảm bảo thanh toán cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn các bạn nhé.
