10+ công ty tài chính cho vay trả góp uy tín nhất Việt Nam

Với nhu cầu thị trường tài chính ngày càng phát triển, ngoài các ngân hàng thương mại thì các công ty tài chính cũng phát triển rộng rãi ở nước ta. Hiện nay, các công ty tài chính cho vay trả góp này hoạt động như thế nào? Và có những công ty tài chính nào uy tín ở Việt Nam?

Vay333 sẽ giúp bạn trả lời những thắc mắc trên thông qua bài viết này.

Tìm hiểu về công ty tài chính

Công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính là doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Theo khoản 4 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng quy định: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng được sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư, cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ  để thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định, trừ các hoạt động nhận tiền gửi ngắn hạn (dưới một năm) và không được thực hiện các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng, điều này nhằm đảm bảo an toàn cho các hoạt động của ngân hàng đối với nền kinh tế.

Các hình thức công ty tài chính

Có 2 loại hình công ty tài chính chủ yếu trên thị trường, đó là: Công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành.

– Công ty tài chính tổng hợp:  là công ty tài chính được thực hiện các hoạt động theo quy định.

– Công ty tài chính chuyên ngành:  là công ty tài chính được thực hiện các hoạt động chuyên ngành theo quy định.

+ Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng là công ty tài chính chuyên ngành, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.

+ Công ty tài chính bao thanh toán là công ty tài chính chuyên ngành, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực bao thanh toán.

+ Công ty tài chính cho thuê tài chính là công ty tài chính chuyên ngành, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực cho thuê tài chính.

Cách thức hoạt động của công ty tài chính

Hoạt động của công ty tài chính bao gồm: huy động vốn, hoạt động cho vay, hoạt động bảo lãnh và các hoạt động khác.

– Huy động vốn: Bất kỳ các công ty tài chính nào khi đi vào hoạt động thì huy động vốn đều chiếm phần quan trọng, quyết định sự tồn tại của công ty. Các công ty tài chính có thể huy động vốn bằng các cách sau:

• Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân có kỳ hạn từ một năm trở lên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;
• Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;
• Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.

– Hoạt động cho vay: Hai hoạt động chính và quan trọng của các tổ chức tín dụng là huy động vốn và cho vay. Các hoạt động cho vay có thể kể đến:

•  Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn… theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.
• Chiết khấu, tái chiết khấu, chuyển nhượng thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác;
• Cho vay theo sự ủy thác của Chính phủ, hay của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước.

– Hoạt động bảo lãnh: Hoạt động bảo lãnh dựa trên uy tín và khả năng tài chính của công ty tài chính đối với người nhận bảo lãnh. Các hoạt động bảo lãnh gồm có:

• Bảo lãnh vay vốn;
• Bảo lãnh thanh toán;
• Bảo lãnh dự thầu;
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng;
• Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm;
• Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước;
• Bảo lãnh đối ứng;
• Xác nhận bảo lãnh;
• Bảo lãnh ngân hàng;
• Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp;

– Các hoạt động khác: Ngoài các hoạt động trên, thì công ty tài chính còn thực hiện các hoạt động khác có thể kể đến như:

• Phát hành thẻ tín dụng;
• Bao thanh toán;
• Cho thuê tài chính;
• Hoạt động đầu tư;
• Góp vốn mua cổ phần cho các tổ chức tín dụng hay các doanh nghiệp;
• Kinh doanh vàng, thực hiện các dịch vụ kiều hối;
• Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;
• Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp;
• Dịch vụ tư vấn tài chính, ngân hàng, đầu tư;
• Mở tài khoản của công ty tài chính;
• Các hình thức cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ tư vấn liên quan đến tài chính, tiền tệ, ngân hàng, đầu tư;
• Được quyền nhận ủy thác, trở thành đại lý trong các lĩnh vực liên quan tới tài chính ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài sản, vốn đầu tư của cá nhân, tổ chức theo hợp đồng;
• Được phép trở thành đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu, các loại giấy tờ có giá khác cho các công ty, doanh nghiệp.

Tiêu chí đánh giá công ty tài chính uy tín

Có thể nói hiện nay thị trường xuất hiện rất nhiều các công ty tài chính. Vậy tiêu chí nào để biết công ty tài chính uy tín? Xác định được danh sách top các công ty tài chính uy tín rất quan trọng cho khách hàng cần cho vay và vay vốn.

Những tiêu chí đánh giá công ty tài chính uy tín bao gồm:

• Phải có tính minh bạch rõ ràng về các hoạt động nhận tiền gửi và cho vay như: Lãi suất, thời hạn và hạn mức trong các hợp đồng vay vốn.
• Các khoản phí phát sinh cần được niêm yết, giải thích rõ với khách hàng và công khai các điều khoản về các phí có thể phát sinh trên hợp đồng;
• Có nhiều hoạt động tài chính trong các lĩnh vực, là đối tác với các công ty tài chính, ngân hàng uy tín;
• Hoạt động lâu năm trong lĩnh vực tài chính;
• Được đánh giá tốt từ khách hàng cá nhân cũng như tổ chức, doanh nghiệp;
• Khi thỏa mãn các điều kiện trên, được các giải thưởng, các thành tựu trong lĩnh vực tài chính;
• Các công ty tài chính đa quốc gia, với các chi nhánh trên toàn quốc hay toàn thế giới cũng là cơ sở cho thấy sự phát triển vững mạnh của công ty tài chính.

Xem thêm: Top 10 app vay tiền cấp tốc uy tín, an toàn, giải ngân nhanh

10+ công ty tài chính cho vay trả góp uý tín nhất Việt Nam

1. Shinhan Finance

Shinhan Finance trực thuộc công ty Shinhan Card Hàn Quốc hoạt động theo hướng kinh doanh các sản phẩm tín dụng tài chính, tập trung chủ yếu là sản phẩm vay vốn, đa dạng mô hình tín dụng.

Ưu điểm

• Cung cấp các gói vay đa dạng;
• Hạn mức cao lên tới 900 triệu đồng;
• Thời hạn vay dài hạn lên tới 5 năm

Nhược điểm

• Ở các gói vay hạn mức cao cần phải có tài sản thế chấp.

2. Mirae Asset

MCredit có tên đầy đủ là công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI. Đây là công ty tài chính liên doanh giữa ngân hàng TMCP quân đội MB và Ngân hàng Shinsei – Nhật Bản

Ưu điểm

• Thủ tục đơn giản
• Tư vấn hồ sơ miễn phí;
• Hỗ trợ yêu cầu của khách hàng tận nơi.

Nhược điểm

• Lãi suất cao lên tới 38%/năm.

3. Mcredit

MCredit có tên đầy đủ là công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI. Đây là công ty tài chính liên doanh giữa ngân hàng TMCP quân đội MB và Ngân hàng Shinsei – Nhật Bản.

Ưu điểm

• Thủ tục hồ sơ đơn giản
• Tư vấn hồ sơ miễn phí
• Hỗ trợ tận nơi mọi yêu cầu của khách hàng

Nhược điểm

• Lãi suất cao

4. F88

F88 thành lập năm 2013 với lợi thế nhận nguồn vốn của các quỹ đầu tư tài chính uy tín trên thế giới như Mekong Capital và Granite Oak.

F88 sở hữu 1000 phòng giao dịch trên 63 tỉnh thành phố lớn trên toàn quốc.

Ưu điểm

• Hệ thống văn phòng giao dịch toàn quốc, thuận tiện giao dịch với khách hàng.
• Cung cấp nhiều dịch vụ cho khách hàng;
• Thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng.

Nhược điểm

• Chỉ cho vay dưới hình thức cầm cố đăng ký xe máy, đăng ký ô tô, ô tô.

5. Tima

Sàn kết nối tài chính lớn nhất và uy tín nhất Việt Nam, đây là một trong số ít địa chỉ uy tín cung cấp dịch vụ vay trả góp nhanh trong 24 giờ.

Ưu điểm

• Không cần thế chấp tài sản,
• Không chứng minh thu nhập,
• Không thẩm định nhà ở nơi làm việc

Nhược điểm

• Chỉ hỗ trợ cho khách hàng sở hữu đăng ký xe máy hoặc đăng ký ô tô.

6. Home Credit

Home Credit là công ty tài chính đa quốc gia tiếp cận thị trường Việt Nam từ những năm 2008.

Ưu điểm

• Lãi suất 0% trong 60 ngày đầu;
• Dịch vụ hỗ trợ vay đa dạng;

Nhược điểm

• Chỉ cung cấp cho vay trả góp.

7. Prudential Finance

Prudential Finance được biết đến như một công ty tài chính tiêu dùng lớn cung cấp dịch vụ cho vay trả góp ưu việt đặc biệt là các khoản vay thế chấp.

Ưu điểm

• Hạn mức vay cao
• Thời hạn vay dài hạn
• Phục vụ cho các gói vay tiêu dùng

Nhược điểm

• Lãi suất cao từ 18%/năm tới 38%/năm

8. FE Credit

FE Credit là một trong những công ty tài chính hàng đầu với các gói vay tiền mặt, vay mua trả góp điện máy, vay mua xe máy…được hậu thuẫn bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank).

Ưu điểm

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
• Hỗ trợ và xét duyệt hồ sơ nhanh chóng

Nhược điểm

• Hạn mức vay không cao so với các công ty tài chính khác;
• Thời hạn ngắn hơn các công ty tài chính khác.

9. Lotte Finance

Lotte là một tập đoàn lớn của Hàn Quốc, hoạt động chính thức trong lĩnh vực tài chính từ năm 2018, kinh doanh đa lĩnh vực, có quy mô toàn cầu.

Ưu điểm

• Có nhiều ưu đãi cho cán bộ công nhân viên;
• Không giới hạn mục đích sử dụng vốn;
• Lãi suất thấp hơn so với các công ty tài chính khác.

Nhược điểm

• Hạn mức vay so với các công ty tài chính khác thấp hơn;
• Thời hạn vay ngắn hơn so với các công ty tài chính khác.

10. HD Saigon

HD Saigon là công ty tài chính phi ngân hàng đầu tiên được nhà nước công nhận với 100% vốn đầu tư nước ngoài. Công ty phát triển nhờ hướng tới việc cải thiện đời sống của người dân nhất là những đối tượng có thu nhập thấp.

Ưu điểm

• Hạn mức vay lớn tới 10 lần thu nhập;
• Thời hạn vay dài hạn;
• Lãi suất phù hợp hơn so với các công ty tài chính khác, từ 17,88%/năm

Nhược điểm

• Chỉ tập trung lĩnh vực vay mua xe máy

Thắc mắc thường gặp về công ty tài chính cho vay trả góp

1. Hạn mức, thời hạn vay của công ty tài chính cho vay trả góp là bao nhiêu?

Tùy theo từng công ty tài chính mà hạn mức và thời hạn vay quy định khác nhau.

Hạn mức vay từ 70 triệu – 900 triệu đồng

Thời hạn vay từ 6 tháng – 60 tháng

2. Lãi suất của công ty tài chính so với ngân hàng như thế nào?

Lãi suất của các công ty tài chính thường cao hơn ngân hàng và thường ở mức 16%/năm đến 38%/năm tùy mỗi công ty tài chính sẽ có một mức lãi suất khác nhau.

3. Các hình thức thanh toán khoản vay của công ty tài chính?

Khách hàng có thể thanh toán tại các văn phòng giao dịch của các công ty tài chính

Thanh toán qua ngân hàng như banking, văn phòng giao dịch của ngân hàng…

Ví điện tử, các điểm giao dịch thu hộ…

4. Quá hạn thanh toán các công ty tài chính có sao không?

Với gói vay thế chấp có sử dụng tài sản thế chấp, khi quá hạn thời gian ngắn bạn sẽ phải nộp phí phạt trả chậm, nếu mất khả năng thanh toán, bạn có nguy cơ cưỡng chế tài sản thế chấp.

Với các gói vay tín chấp

5. Công ty tài chính có gì khác so với ngân hàng?

Công ty tài chính không được thực hiện các hoạt động nhận tiền gửi ngắn hạn (dưới một năm)

Công ty tài chính không được thực hiện các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng

Như vậy, công ty tài chính ra đời nhằm cung cấp thêm cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn trong các giao dịch tiền gửi, vay vốn cũng như các giao dịch tài chính khác, nhằm thúc đẩy sự phát triển của thị trường tiền tệ và thuận lợi cho khách hàng.

Xem thêm: Top 15+ App Vay Tiền Online Trả Góp Hàng Tháng Uy Tín Nhất