Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng cần biết

Vay vốn ngân hàng là khái niệm thông thường nhất khi cần huy động vốn dành cho cả khách hàng cá nhân và tổ chức, doanh nghiệp. Với những người chưa có kinh nghiệm vay vốn ngân hàng họ cần chuẩn bị những hồ sơ như thế nào và những mẹo để rút ngắn thời gian khi tránh được các bước sai khi muốn đăng ký vay?

Đọc ngay bài viết này của Vay333 để nắm giữ thủ tục vay vốn ngân hàng bỏ túi nhé!

Điều kiện vay vốn ngân hàng

Trước tiên thì chúng ta nên xác định các điều kiện vay vốn ngân hàng xem có thỏa mãn hay không? Bởi chỉ khi đạt tiêu chuẩn các điều kiện vay vốn ngân hàng thì các bạn mới có thể đăng ký vay thành công. Vậy những điều kiện vay vốn ngân hàng bao gồm những gì?

Đối với khách hàng cá nhân

• Đang trong độ tuổi lao động;
• Có CMND/CCCD còn hiệu lực;
• Có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;
• Có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố nơi ngân hàng có văn phòng giao dịch;
• Chứng minh được khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;
• Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của ngân hàng đăng ký vay.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

• Giấy phép kinh doanh;
• Người đại diện doanh nghiệp phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;
• Phải chứng minh được doanh nghiệp đang hoạt động, có năng lực trả gốc và lãi cho ngân hàng;
• Chứng minh mục đích sử dụng vốn, tính khả thi của dự án;
• Có tài sản đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng

Hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn và cam kết trả nợ theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ xác minh danh tính tùy thân: CMND/CCCD
• Giấy chứng minh tình trạng hôn nhân (cho khách hàng cá nhân)
• Giấy chứng minh thu nhập: Bảng lương, Hợp đồng lao động, Giấy bổ nhiệm chức vụ… Các hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua nhà, Hợp đồng đặt cọc, Quyết định trúng thầu…
• Giấy phép kinh doanh (đối với doanh nghiệp)
• Giấy chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh (đối với doanh nghiệp)
• Các giấy tờ sở hữu, liên quan tới tài sản đảm bảo

Quy trình làm thủ tục vay vốn ngân hàng

Trước khi tiến hình các bước trong quy trình làm thủ tục vay vốn ngân hàng thì khách hàng nên tìm hiểu thông tin về ngân hàng muốn vay xem ngân hàng nào có tiêu chí phù hợp và thuận tiện cho việc hỗ trợ offline để tiến hành đăng ký vay vốn ngân hàng. Khi đã lựa chọn được ngân hàng vay vốn thì khách hàng cần thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Liên hệ với giao dịch viên của ngân hàng để được tư vấn về điều kiện vay và các thủ tục cần thiết theo quy định
• Chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay theo quy định và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng
• Chờ kết quả thẩm định của ngân hàng và kết quả phê duyệt của ngân hàng
• Chuẩn bị chứng từ/ thực hiện các thủ tục liên quan TSBĐ trước khi ngân hàng giải ngân
• Giải ngân theo thỏa thuận vay vốn

Xem thêm: Cách tính tiền lãi ngân hàng chuẩn nhất 

So sánh thủ tục vay vốn tại ngân hàng với công ty tài chính

Để lựa chọn vay vốn ngân hàng hay công ty tài chính phù hợp hơn với khách hàng, thì khách hàng cần tìm các tiêu chí mà mình cần và điều kiện mình có thể đáp ứng giữa ngân hàng và tổ chức tài chính.

Nhìn chung thì công ty tài chính và ngân hàng đều là cung cấp hoạt động cho vay, tuy nhiên do quy định của pháp luật về Luật tín dụng, các ngân hàng thường có nhiều lợi thế hơn cho các khoản vay vốn lớn.

Cách lựa chọn ngân hàng vay vốn uy tín

Lịch sử phát triển

Tiêu chí để lựa chọn ngân hàng uy tín đầu tiên là nhìn vào lịch sử phát triển của ngân hàng đó, không có các vụ tranh chấp lớn và sai phạm về tiền gửi với khách hàng trong quá khứ, những tích lũy niềm tin của khách hàng trong bề dày phát triển của ngân hàng.

Quy mô hoạt động

Quy mô hoạt động: Một ngân hàng có quy mô hoạt động rộng rãi toàn quốc và vươn ra thế giới cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có thể tạo được cho khách hàng thấy được tiềm năng phát triển không ngừng của ngân hàng.

Kết quả kinh doanh

Báo cáo kết quả kinh doanh gần nhất: Các ngân hàng hoạt động tốt sẽ có những kết quả kinh doanh tốt. Mọi nỗ lực phát triển của ngân hàng đều mong muốn đạt được thành quả là kết quả kinh doanh tốt, như vậy mới duy trì và phát triển được ngân hàng.

Năng lực nghiệp vụ

Đánh giá trải nghiệm dịch vụ từ khách hàng luôn nhận được những đánh giá tốt về văn hóa làm việc, hỗ trợ khách hàng cũng cho thấy được năng lực nghiệp vụ của khách hàng

Các tiêu chí khác

Các tiêu chí khác có thể kể đến như các khảo sát kinh tế của các đối tượng liên quan, uy tín truyền thông của ngân hàng… đều tạo ấn tượng tới khách hàng xem ngân hàng có hoạt động uy tín và an toàn hay không?

Vay vốn ngân hàng luôn là một đòn bẩy về nguồn vốn để giúp cho cá nhân và doanh nghiệp có thể phát triển gia đình, xã hội, từ đó thúc đẩy xây dựng đất nước phát triển. Việc các ngân hàng cho vay vốn là rất cần thiết cho những cá nhân trẻ, doanh nghiệp trẻ đang bắt đầu khởi nghiệp hoặc trên đà tăng trưởng… và vay vốn ngân hàng là giải pháp được lựa chọn nhiều nhất hiện nay.

Xem thêm: 7+ ngân hàng hỗ trợ cho vay 200 triệu giải ngân nhanh

Pham Helena