Những thông tin cần biết về vay qua thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng là một trong các hình thức vay tín chấp mới tham gia vào thị trường tài chính, chưa được nhiều công ty tài chính, ngân hàng hỗ trợ. Tuy nhiên, với hạn mức hỗ trợ tối đa lên tới 100 triệu đồng, hình thức này vẫn chiếm được sự quan tâm của các khách hàng.

Thẻ tín dụng ra đáp ứng được như cầu tiêu dùng của các khách hàng khi sử dụng với đầy đủ các tính năng tiện lợi. Vậy vay qua thẻ tín dụng có an toàn không? Cách tính lãi của thẻ tín dụng như thế nào?… Các bạn đang quan tâm tới hình thức vay này thì đừng bỏ qua bài viết này nhé!

Vay qua thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại sản phẩm thẻ tiêu dùng tiện ích được ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức nhất định cho khách hàng giúp cho khách hàng có thể thoải mái chi tiêu, mua sắm sản phẩm, dịch vụ. Lưu ý, khách hàng được tái sử dụng hạn mức quy định của ngân hàng. Và hạn mức sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng để ngân hàng định ra.

Vay qua thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp được áp dụng cho các khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng chỉ cần cung cấp hạn mức và sao kê thẻ tín dụng để tiến hành hồ sơ đăng ký vay lên tới hàng trăm triệu đồng.

Ưu – nhược điểm của vay qua thẻ tín dụng

Ưu điểm

• Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng;
• Thời gian vay linh hoạt từ 06 – 36 tháng;
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập;
• Không cần tài sản đảm bảo;
• Thời gian duyệt giải ngân nhanh.

Nhược điểm

• Lãi suất vay thẻ tín dụng cao;
• Hiện nay chưa có nhiều đơn vị tổ chức tài chính, ngân hàng hỗ trợ gói vay này;
• Việc sử dụng hình ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ đăng ký vay có thể không đảm bảo an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này của bạn do thẻ không yêu cầu mật khẩu (password) khi thanh toán.

Có nên vay qua thẻ tín dụng không?

Để trả lời cho câu hỏi này tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn. Với các ưu điểm và nhược điểm ở trên, khách hàng đã phần nào nắm được những lợi ích cũng như hạn chế của vay tiền qua thẻ tín dụng.

Các khoản vay không cần thiết thì đều nên hạn chế để vay. Nhưng nếu khoản vay này bắt buộc bạn phải vay thì dù không nên bạn vẫn cứ phải vay tiền. Bởi vậy, người trả lời câu hỏi này chính là bản thân bạn. Tuy nhiên, việc vay tiền lãi suất cao ở một nơi uy tín còn tốt hơn với việc bạn bị lừa đảo và mắc bẫy tín dụng đen. Hãy xem xét kỹ trước khi quyết định vay tiền ở bất kỳ đơn vị hỗ trợ vay nào.

Lãi suất và cách tính lãi suất khi vay qua thẻ tín dụng

Lãi suất vay qua thẻ tín dụng

Mỗi ngân hàng hay tổ chức tín dụng lại có các lãi suất khác nhau, tuy nhiên dao động trong khoảng từ 18% – 36%/năm hoặc tính theo tháng ở mức 1,5%/tháng – 3%/tháng.

Nhìn chung lãi suất vay qua thẻ tín dụng cao, nên hạn chế với hình thức vay này.

Cách tính lãi suất vay qua thẻ tín dụng

Cách tính lãi suất vay qua thẻ tín dụng theo 2 cách là:

– Dư nợ ban đầu: Tính lãi suất theo công thức số tiền lãi = Dư nợ gốc x lãi suất vay.

Ví dụ: Khách hàng vay số tiền 24 triệu trong thời gian 12 tháng với lãi suất 18%/năm. Vậy số tiền khách hàng phải trả hàng tháng như sau:

• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 24 triệu x 18%/12 = 360,000 đồng.
• Số tiền gốc phải trả = 24 triệu : 12 tháng = 2 triệu/ tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng = 2,000,000 + 360,000 = 2,360,000 đồng.

Số tiền được thu hàng tháng cho tới hết thời hạn vay là 12 tháng, tất toán hợp đồng.

– Dư nợ giảm dần: Khách hàng trả góp số tiền gốc hàng tháng và một phần tiền gốc.

Minh họa cách tính theo ví dụ sau:

Khách hàng vay qua thẻ tín dụng hạn mức 36 triệu trong 12 tháng. Với lãi suất là 2%/tháng, thì cách tính lãi suất như sau:

Kỳ hạn trả nợ	Tiền lãi	Tiền gốc	Tổng tiền trả hàng tháng	Dư nợ
Tháng 1	720,000	3,000,000	3,720,000	33,000,000
Tháng 2	660,000	3,000,000	3,660,000	30,000,000
Tháng 3	600,000	3,000,000	3,600,000	27,000,000
Tháng 4	540,000	3,000,000	3,540,000	24,000,000
Tháng 5	480,000	3,000,000	3,480,000	21,000,000
Tháng 6	420,000	3,000,000	3,420,000	18,000,000
Tháng 7	360,000	3,000,000	3,360,000	15,000,000
Tháng 8	300,000	3,000,000	3,3,000,000	12,000,000
Tháng 9	240,000	3,000,000	3,240,000	9,000,000
Tháng 10	180,000	3,000,000	3,180,000	6,000,000
Tháng 11	120,000	3,000,000	3,120,000	3,000,000
Tháng 12	60,000	3,000,000	3,060,000	0

Thông qua ví dụ minh họa, khách hàng có thể hiểu công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Thời hạn vay (Tiền gốc hàng tháng 3 triệu đồng = 36 triệu đồng/12 tháng)
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay ( Tiền lãi 720,000 đồng = 36 triệu x 2%)
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay

Cách tính dư nợ giảm dần giúp lãi suất được giảm bớt theo từng tháng.

Điều kiện vay qua thẻ tín dụng

• Là công dân Việt Nam;
• Trong độ tuổi lao động đối với nam 20 – 60 và 20 – 58 đối với nữ tính đến thời điểm hoàn trả khoản vay;
• Có Hộ khẩu thường trú hay tạm trú tại nơi có văn phòng giao dịch của các đơn vị cho vay;
• Đang sử dụng thẻ tín dụng do các Ngân hàng phát hành;
• Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu là 15 triệu/tháng(tùy theo quy định của từng đơn vị);
• Đảm bảo thu nhập ổn định;
• Không có nợ xấu;

Hồ sơ đăng ký vay qua thẻ tín dụng

• Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn của đơn vị hỗ trợ vay;

• Ảnh thẻ cỡ 3 x 4 (1 – 2 ảnh)

• Bản sao CMND/CCCD còn hiệu lực (kèm bản gốc đối chứng).

• Bản sao Sổ hộ khẩu (kèm bản gốc đối chứng)

• Photo mặt trước thẻ tín dụng (kèm bản gốc đối chiếu)

• Sao kê giao dịch của thẻ tháng gần nhất theo yêu cầu của đơn vị hỗ trợ vay;

• Bảng lương, Hợp đồng lao động hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế.

• Các giấy tờ khác theo quy định của đơn vị hỗ trợ vay.

Quy trình vay qua thẻ tín dụng

Bước 1: Lựa chọn đơn vị cho vay qua thẻ tín dụng để liên hệ đăng ký thông tin vay, nhận thông tin tư vấn gói vay;

Bước 2: Hoàn tất hồ sơ và nộp hồ sơ gồm đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu cho nhân viên tư vấn;

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tiến hành xét duyệt hồ sơ vay;

Bước 4: Sau khi xét duyệt thành công, khách hàng tới văn phòng giao dịch của đơn vị hỗ trợ vay ký hợp đồng và nhận tiền giải ngân.

Xem thêm: 5+ vay 100 triệu duyệt nhanh, lãi suất thấp? Các hình thức vay 100 triệu phổ biến

7 đơn vị cho vay qua thẻ tín dụng uy tín, duyệt nhanh

1. Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong số ít các ngân hàng tiên phong, cho phép vay tiền bằng thẻ tín dụng. Để biết thêm thông tin chi tiết, các bạn hãy liên hệ với BIDV qua hotline 19009247 để được giải đáp nhanh chóng nhất.

2. Ngân hàng VIB

Trong các sản phẩm vay tín chấp của Ngân hàng VIB, khách hàng có thể đăng ký vay qua thẻ tín dụng để vay vốn với các đặc điểm như sau:

Hạn mức cho vay tối đa đến 12 lần lương;

Thời hạn vay tối đa là 5 năm;

Lãi suất vay qua thẻ tín dụng chỉ từ 16%/năm.

3. Ngân hàng HSBC

Áp dụng cho các khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng sau HSBC, CitiBank, ACB, SacomBank, TechcomBank, VietcomBank với hạn mức thẻ tối thiểu là 24 triệu/tháng, thời gian từ 1 năm trở lên sẽ được hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng tại Ngân hàng HSBC.

Yêu cầu cung cấp bản sao kê thông tin thẻ tín dụng và sao kê giao dịch thẻ trong 3 tháng gần nhất.

Lãi suất vay chỉ từ 1,4%/tháng (tính theo dư nợ ban đầu).

4. Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hiện chỉ đang hỗ trợ cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank hạn mức thẻ tối thiểu 15 triệu/tháng và thời gian sử dụng từ 1 năm trở lên được vay qua thẻ tín dụng.

Hạn mức vay tối đa 40 triệu.

Lãi suất ưu đãi từ 10 – 17%/năm theo dư nợ ban đầu.

Khách hàng cung cấp sao kê giao dịch thẻ trong 3 tháng gần nhất.

5. Ngân hàng VP Bank

Tương tự như ngân hàng HSBC, ngân hàng VPBank hỗ trợ cho vay qua thẻ tín dụng với các khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của các Ngân hàng: HSBC, ACB, CitiBank, Standard Chartered, SacomBank, TechcomBank, VietcomBank. Điều kiện vay là thẻ tín dụng phải được sử dụng tối thiểu 1 năm và hạn mức tối thiểu 24 triệu.

Hạn mức vay tối đa 2 lần hạn mức thẻ và không vượt quá 500 triệu

Lãi suất ưu đãi chỉ từ 17.5 – 23.5%/năm (tính theo dư nợ giảm dần);

Thủ tục vay đơn giản chỉ cần bản sao mặt trước thẻ tín dụng.

6. Công ty tài chính Mirae Asset

Công ty tài chính Mirae Asset đến từ Hàn Quốc là một trong số ít công ty tài chính dẫn đầu trong sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, công ty cung cấp hạn mức và thời hạn vay linh hoạt cụ thể như sau:

7. Công ty tài chính Prudential

Một trong số ít các công ty tài chính cho vay qua thẻ tín dụng đó là công ty tài chính Prudential. Hỗ trợ khách hàng vay sở hữu thẻ của nhiều ngân hàng khác nhau, chỉ cần sao kê thông tin thẻ tín dụng và sao kê giao dịch thẻ.

Hạn mức vay lên đến 100 triệu

Thời gian vay 6 – 48 tháng

Lãi suất vay từ 1,4 – 1,59%/năm (theo dư nợ ban đầu).

Điều kiện hạn mức thẻ tối thiểu 15 triệu/tháng.

Lưu ý cần biết khi vay qua thẻ tín dụng

Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân

Tất cả các khoản vay đều giúp ích cho khách hàng giải quyết mục đích nào đó. Nhưng bên cạnh sự tiện lợi đó thì mọi khoản vay đều có tiền lãi và có thể cả phí vay. Bởi vậy, nên cân nhắc tài chính của bản thân xem có thể chi trả đúng hạn cho các khoản vay này hay không?

Lựa chọn đơn vị hỗ trợ vay uy tín

Một trong các bước quan trọng đầu tiên của mọi khoản vay là lựa chọn đơn vị hỗ trợ vay uy tín. Mọi thông tin về khoản vay minh bạch rõ ràng sẽ giúp người vay an tâm và không bị phát sinh các khoản phí vô lý.

Lựa chọn thời gian vay qua thẻ tín dụng hợp lý

Công dụng chính của thẻ tín dụng là thanh toán, chủ yếu dành cho tiêu dùng. Cho nên chỉ nên vay khi thật cần thiết, một khoản vay nhỏ trong thời gian khá gấp mà bạn chưa xoay sở kịp sẽ phù hợp hơn, bởi khoản vay lớn sẽ khiến bạn gặp áp lực khi đến hạn thanh toán.

Bài viết trên đã cung cấp tới khách hàng những thông tin cần thiết khi vay tiền qua thẻ tín dung. Hy vọng, các thông tin này sẽ hữu ích cho các khách hàng, giúp khách hàng có những đánh giá tốt nhất về các cách sử dụng vốn vay thẻ tín dụng hợp lý cho bản thân.

Xem thêm: 10+ công ty tài chính cho vay trả góp uý tín nhất Việt Nam